家庭資產(chǎn)配置其實(shí)就是分散風(fēng)險(xiǎn)，把雞蛋放入不同的籃子里。這個(gè)道理其實(shí)很多人都懂，但是真正到實(shí)行的時(shí)候，很多人卻把這個(gè)道理都扔進(jìn)了垃圾桶里。今天就一起看看怎么做家庭資產(chǎn)配置？

家庭資產(chǎn)配置要先做好家庭整體的花銷規(guī)劃。一般來(lái)說(shuō)，家庭的開(kāi)支分為短期、中期和長(zhǎng)期。

短期要花的錢

短期內(nèi)要花的錢指的是一年以內(nèi)需要用到的錢。例如日常生活費(fèi)、每月的房貸車貸、孩子的上學(xué)費(fèi)用等等，這一部分錢需要做到具有流動(dòng)性，在需要的時(shí)候，就能立馬拿出來(lái)。

中期要花的錢

中期要花的錢指的是3-5年內(nèi)可能會(huì)用到的錢。例如未來(lái)要裝修新房、給孩子的教育基金等等。這一部分的錢可以放在比較穩(wěn)健的金融工具中，例如銀行存款、儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)等。

長(zhǎng)期要花的錢

長(zhǎng)期要花的錢指的是未來(lái)必然會(huì)用到，并且使用持續(xù)時(shí)間較長(zhǎng)的錢，例如我們的養(yǎng)老金。這筆錢需要進(jìn)行“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”，并且要盡量早一點(diǎn)開(kāi)始準(zhǔn)備，避免到需要的時(shí)候拿不出來(lái)。

生活是未知的，也是不可控的，做好資產(chǎn)配置，可以給我們充滿動(dòng)蕩和風(fēng)險(xiǎn)的人生，減少一些“不確定性”，增加一些“確定性”。而持有RFP證書(shū)則是讓“確定性”更充盈了很多。

RFP課程幫助保險(xiǎn)的伙伴們搭建系統(tǒng)的知識(shí)體系，升級(jí)格局思路，系統(tǒng)教授保險(xiǎn)從業(yè)者所需要的大額保單專業(yè)實(shí)務(wù)能力及資產(chǎn)配置能力，真正賦能廣大從業(yè)者的專業(yè)技能，樹(shù)立個(gè)人品牌。培養(yǎng)從業(yè)者針對(duì)不同保險(xiǎn)產(chǎn)品，輸出精準(zhǔn)的拓客思維及營(yíng)銷邏輯，借鑒性強(qiáng)，學(xué)完即可用，壽險(xiǎn)從業(yè)者、銀保從業(yè)者、三方財(cái)富管理從業(yè)者都適用。

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什么是RFP證書(shū)？

RFP 全稱美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師，為美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)所特許制定的通行的專業(yè)認(rèn)證資質(zhì)。RFP會(huì)員分布在保險(xiǎn)、銀行、券商、信托、基金、財(cái)富管理等金融機(jī)構(gòu)。

美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師（RFP）是投資理財(cái)管理行業(yè)專業(yè)認(rèn)證之一。取得該證書(shū)意味著學(xué)員可以體系化掌握理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中所涉及的各個(gè)環(huán)節(jié)，從而能夠針對(duì)不同客戶族群的需要，定制專屬化理財(cái)規(guī)劃，真正實(shí)現(xiàn)幫助客戶財(cái)富“保值、增值”的功能。

RFP證書(shū)價(jià)值

1)滿足理財(cái)師專業(yè)能力提升的國(guó)際理財(cái)實(shí)操認(rèn)證

2)一試兩證：國(guó)內(nèi)外認(rèn)可的高端理財(cái)規(guī)劃專業(yè)人才證書(shū)

3)系統(tǒng)知識(shí)：掌握綜合理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容，提升談資，彰顯專業(yè)

4)落地實(shí)操：專業(yè)落地實(shí)戰(zhàn)，以證書(shū)為基礎(chǔ)，以業(yè)績(jī)產(chǎn)生為目標(biāo)

5)繼續(xù)教育：業(yè)內(nèi)大咖傳授可復(fù)制成功營(yíng)銷經(jīng)驗(yàn)，助力開(kāi)拓高級(jí)圈層的突破

RFP中英文證書(shū)

PFT證書(shū)

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RFP適合人群：

1.保險(xiǎn)、銀行、證券、財(cái)富管理公司

2.保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、銀行理財(cái)顧問(wèn)、私行客戶經(jīng)理、三方財(cái)富顧問(wèn)、券商服務(wù)客戶從業(yè)者及信托財(cái)富管理從業(yè)者等理財(cái)顧問(wèn)

3.想轉(zhuǎn)行,向往金融高收入人士;想實(shí)現(xiàn)自我投資規(guī)劃的高收入人士;想為家庭做理財(cái)規(guī)劃的寶媽;想兼職創(chuàng)收:如律師，會(huì)計(jì)等結(jié)合自身現(xiàn)有職業(yè)資源創(chuàng)收人士

4.高校金融、經(jīng)濟(jì)、財(cái)會(huì)、保險(xiǎn)等專業(yè)學(xué)生，未來(lái)希望進(jìn)入金融行業(yè)及應(yīng)屆生入職金融行業(yè)的學(xué)生

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