在當(dāng)今快速發(fā)展的時(shí)代，數(shù)字化浪潮正深刻改變著各個(gè)行業(yè)，財(cái)富管理領(lǐng)域也不例外。對(duì)于保險(xiǎn)代理人而言，從單純的產(chǎn)品銷售向?qū)I(yè)財(cái)富管理專家轉(zhuǎn)型，已是大勢(shì)所趨，而AFM國(guó)際注冊(cè)財(cái)富規(guī)劃師認(rèn)證則為這一轉(zhuǎn)型提供了有力支持。
中國(guó)高凈值人群市場(chǎng)蓬勃發(fā)展
隨著經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，中國(guó)高凈值人群市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大。截至 2019 年，擁有億元人民幣資產(chǎn)的 “超高凈值家庭” 數(shù)量已達(dá) 13 萬(wàn)戶。到 2020 年，中國(guó)個(gè)人可投資資產(chǎn)總規(guī)模高達(dá) 241 萬(wàn)億人民幣，高凈值人群人均持有可投資資產(chǎn)約 3209 萬(wàn)人民幣，其持有的可投資資產(chǎn)總額達(dá) 84 萬(wàn)億人民幣。同時(shí)，高凈值人群的結(jié)構(gòu)也在發(fā)生變化，董監(jiān)高、職業(yè)經(jīng)理人(非董監(jiān)高)、專業(yè)人士等群體規(guī)模持續(xù)上升，在 2021 年占比已達(dá) 43%，超越創(chuàng)富一代企業(yè)家群體。此外，傳統(tǒng)行業(yè)加速轉(zhuǎn)型升級(jí)，新興行業(yè)不斷涌現(xiàn)獨(dú)角獸企業(yè)，這些變化都為財(cái)富管理帶來(lái)了新的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。
保險(xiǎn)代理人轉(zhuǎn)型迫在眉睫
過(guò)去，保險(xiǎn)代理人主要聚焦于保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售，但在數(shù)字化的沖擊下，客戶需求日益多元化和復(fù)雜化，單純的產(chǎn)品銷售已難以滿足客戶全方位的財(cái)富管理需求。客戶不僅關(guān)注保險(xiǎn)保障，還對(duì)投資、稅務(wù)規(guī)劃、財(cái)富傳承等方面有著強(qiáng)烈需求。因此，保險(xiǎn)代理人急需提升自身專業(yè)能力，實(shí)現(xiàn)向?qū)I(yè)財(cái)富管理專家的角色躍遷。
AFM認(rèn)證助力轉(zhuǎn)型
AFM國(guó)際注冊(cè)財(cái)富規(guī)劃師認(rèn)證課程體系完善，涵蓋多個(gè)關(guān)鍵領(lǐng)域。線上網(wǎng)課包括財(cái)富規(guī)劃基礎(chǔ)篇，詳細(xì)講解財(cái)務(wù)策劃、經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融、財(cái)務(wù)管理等基礎(chǔ)知識(shí)，還涉及金融計(jì)算、稅務(wù)和法律等內(nèi)容，為財(cái)富管理奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ);個(gè)人家庭理財(cái)篇，從住房消費(fèi)、子女教育、退休養(yǎng)老等方面，幫助代理人掌握家庭理財(cái)規(guī)劃技能;企業(yè)理財(cái)篇涵蓋企業(yè)理財(cái)概論、財(cái)務(wù)報(bào)表分析等，使其能夠?yàn)槠髽I(yè)客戶提供專業(yè)服務(wù);私人財(cái)富管理篇聚焦高凈值客戶，涉及財(cái)富管理與客戶營(yíng)銷、稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)籌劃、婚姻風(fēng)險(xiǎn)籌劃等，滿足高凈值客戶的特殊需求。
通過(guò)AFM認(rèn)證的學(xué)習(xí)，保險(xiǎn)代理人能夠系統(tǒng)地提升專業(yè)能力，深入了解不同客戶群體的需求，從而提供個(gè)性化的財(cái)富管理方案。在數(shù)字化顛覆的時(shí)代，重構(gòu)自身專業(yè)能力，以專業(yè)財(cái)富管理專家的身份，為客戶創(chuàng)造更大價(jià)值，在財(cái)富管理市場(chǎng)中贏得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
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