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知乎上有位網(wǎng)友的回復(fù)收獲了很多“贊”：

如果半年不工作，你的生活依然可以照常運(yùn)轉(zhuǎn)，包括你的房貸、車貸，信用卡都能正常還款，那你就擁有了一定程度上的安全感，生活也不會太緊繃。

但如果答案是否定的，你的狀態(tài)就比較危險了，任何一件突如其來的風(fēng)險，就足以讓你、乃至整個家庭遭受重?fù)簟?/p>

有兩百萬本金，是否可以不工作了?

知乎上還有一個問題：

RFP

30歲左右，有住房，擁有200萬元。這種情況下，到底能不能維持一個人不上班的狀態(tài)呢?

先來看看，200萬元本金，一年能替你賺到多少利息?在5%的收益率下，應(yīng)該是一年10萬元的水平，均攤到每月差不多8000元+。一個月8000元，日常開銷究竟夠不夠?

此前，有這樣一對居住在城市的夫妻，在不養(yǎng)娃、不社交、不上班的情況下，2人全年只花了2萬元。

RFP

從他們對外提供的開支明細(xì)來看，這樣的確可行，如果一年有10萬元的理財收益，每年還能存下8萬元。不過，且不說這樣下去的生活質(zhì)量，如若父母、自己身體正常有點(diǎn)小毛病需要住院花費(fèi)，今后再決定養(yǎng)個娃，一年10-20萬的開支怕是免不了的，這點(diǎn)收入就肯定會入不敷出了……

人到中年，做好理財規(guī)劃是關(guān)鍵

許多已經(jīng)步入中年的80后，上有老下有小，身上的壓力不是一般的大。作為家庭和社會的“夾心餅干”，他們的中年危機(jī)感，變得非常強(qiáng)烈。

現(xiàn)在很多80后，手頭可用于投資的流動資金不是很多，普遍在10-20萬左右。這筆錢說大不大、說小不小，能夠進(jìn)行理財投資，但是卻又遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到“配置”這樣的層面。如果發(fā)生一些突發(fā)性事件，或者決策性事件，又有可能被很快消耗掉。比如看中了一臺新車、投資一套新房，或是生了一場大病。

隨著通貨膨脹，錢變得越來越不值錢了，要想讓手中的錢跑贏通貨膨脹，不被變相貶值，就只有學(xué)會理財，學(xué)會投資。

因此，大家十分有必要建立家庭理財金字塔。

首先要準(zhǔn)備好保障層基金，其次規(guī)劃好消費(fèi)層基金，最后考慮增值層基金。一個家庭必須有規(guī)劃，先搭建一個穩(wěn)健的基座，再逐步增加高收益產(chǎn)品等等。

RFP

保險是理財金字塔基座

金字塔的底部是面積最大，也是最穩(wěn)健的一層，是構(gòu)建理財規(guī)劃的基石。一般來說，這一層的配置標(biāo)的是風(fēng)險較小的理財產(chǎn)品，包括儲蓄、保險、國債等。

其中保險也是位于基礎(chǔ)層級中的，因?yàn)樗哂泄芾砑彝ヘ攧?wù)風(fēng)險的基礎(chǔ)功能。但這種功能卻往往容易被人們忽視，因?yàn)槿祟愊忍炀痛嬖?ldquo;短視”與“自大”的基因。千萬注意，如果沒有保險，就等于缺少堅(jiān)實(shí)的底座，一遇風(fēng)險，家庭理財?shù)慕鹱炙暱涕g就會轟然倒塌，自己和家人的生活品質(zhì)將會急劇下降，或者一貧如洗、負(fù)債累累。保險的基礎(chǔ)作用是對人生風(fēng)險實(shí)施主動管理。它雖然不像其他金融產(chǎn)品一樣可以快速獲利，卻一定是理財配置和資產(chǎn)傳承的重要工具。

社保和商保相互補(bǔ)充，能夠滿足不同收入階層的需要。在投保商業(yè)保險時，不同的家庭應(yīng)根據(jù)實(shí)際需求和經(jīng)濟(jì)實(shí)力選擇相應(yīng)險種和保障金額，這樣才能發(fā)揮保險真正的作用，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險轉(zhuǎn)移和資產(chǎn)傳承等功能。

如何構(gòu)建家庭理財金字塔

在搭建理財金字塔時，首先要進(jìn)行資產(chǎn)調(diào)查，通過資產(chǎn)調(diào)查，了解目前的資產(chǎn)狀況。其次，進(jìn)行收支統(tǒng)計，通過收支統(tǒng)計，可以了解每月的結(jié)余狀況，便于以后的投資選擇，同時還可以檢討可控的開支。然后，進(jìn)行資產(chǎn)配置分析和調(diào)整，理清了資產(chǎn)狀況以及收支狀況，則可以進(jìn)一步做資產(chǎn)配置的分析。最后，定期檢視、總結(jié)，資產(chǎn)配置完成之后，應(yīng)定期做總結(jié)，檢視資產(chǎn)的增減狀況，是否滿意，是否再需要調(diào)整。(來源：經(jīng)濟(jì)日報)

在搭建理財金字塔的時候，應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：

第一，投資目標(biāo)的設(shè)定要符合實(shí)際，不是越高就越好的。我們投資是為了讓自己的資產(chǎn)更好地保值增值，不同的理財目標(biāo)將決定你會購買什么種類的理財產(chǎn)品。

像工薪階層理財注重基礎(chǔ)，以穩(wěn)健理財為主。對于絕大多數(shù)的工薪家庭而言，重點(diǎn)還在于夯實(shí)基礎(chǔ)，先做積累，同時用合理且適當(dāng)?shù)馁Y金去參與高風(fēng)險投資，而中產(chǎn)階級，則應(yīng)增加資產(chǎn)配置，分散風(fēng)險，穩(wěn)步提高收益，或請理財規(guī)劃人員協(xié)助。至于高端人群，則適合由高級理財規(guī)劃師，或者委托財富管理公司或投資公司等來安排、運(yùn)作。

第二，在投資的時候要注意預(yù)期的收益和合適的風(fēng)險之間的權(quán)衡，金融市場的根本邏輯，就是伴隨著對于風(fēng)險的經(jīng)營來產(chǎn)生收益。

比如喜歡保守型投資的人，會更加關(guān)注本金。而喜歡穩(wěn)健投資的人，在關(guān)注本金的同時，也非常關(guān)注收益，較好別太低。至于激進(jìn)型投資的人，想要博取更高的收益，所以在一開始就做好了損失部分本金的心理準(zhǔn)備。

第三，投資的時候要注意資產(chǎn)配置的比例。一般，以10%的現(xiàn)金賬戶，20%的保障賬戶，30%的投資賬戶和40%的穩(wěn)健賬戶的比例來配置。也就是標(biāo)準(zhǔn)普爾提出的家庭資產(chǎn)配置比，例：“4321”法則。

4指的是總資產(chǎn)的40%用于保本升值，主要是用于養(yǎng)老和教育;

3指的是30%用于“生錢”，也就是想辦法去發(fā)財，可以投資基金股票;

2指的是20%“保命錢”，用于醫(yī)療、意外等緊急開銷;

1指的是10%“要花的錢”，一般是3個月至8個月的生活費(fèi)，占總資產(chǎn)的十分之一。

當(dāng)然，根據(jù)各個家庭的實(shí)際情況，各自的配置比例可以進(jìn)行調(diào)整。

總之在家庭理財金字塔中，無論你處于社會的哪個階層，都要有一個穩(wěn)健的基座和適當(dāng)?shù)耐顿Y方式才能讓你的生活更好。不僅是中年，無論哪個年齡階段，都需要做好理財規(guī)劃，讓生活充滿“幸福感”~

RFP是提供幫助個人/家庭實(shí)現(xiàn)理財目標(biāo)的解決方案的，而客戶的理財方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。

RFP里面有五門課程，第一門基礎(chǔ)財務(wù)策劃，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財概念，投資策劃、保險及退休策劃以及稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃，則是分別解決專項(xiàng)理財目標(biāo)，而第五門課程綜合財務(wù)策劃，則是將所有上述專項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡斈繕?biāo)一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計的邏輯正好是滿足客戶理財目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。

七大實(shí)用能力精準(zhǔn)提升