理財現(xiàn)在在我們的生活中已經(jīng)越發(fā)普遍，每個人都會有屬于自己的理財方式。有些人就會偏好于高風(fēng)險、高收益的理財，比如股票。而有些人就比較偏好于進(jìn)行穩(wěn)定型的理財。比如大額存款以及年金保險等等。
而現(xiàn)在越來越多的90后，95后甚至小部分00后已經(jīng)意識到理財對于生活和未來的影響和重要性。但對于現(xiàn)在的年輕人來說想要讓自己的財務(wù)狀況達(dá)到比較良好的狀態(tài)并且在未來一直保持，可能需要從兩個方面做出改變。
首先第一個方面就是從減輕債務(wù)開始。初入職場的95后和步入而立之年成為職場中流砥柱的90后，都是未來最主要的生產(chǎn)消費(fèi)群體。
中國的“90后”“00后”約占總?cè)丝诘?4%，他們將主導(dǎo)未來5-10年的中國乃至全球消費(fèi)格局。
但據(jù)統(tǒng)計，90后人數(shù)中有93.7%的人負(fù)債，而且根據(jù)匯豐銀行的調(diào)查顯示我國的負(fù)債額是月收入的18.5倍，如果平均工資為6917元，則平均負(fù)債就是12.79萬元，這在亞洲同齡人中排名第一。
導(dǎo)致現(xiàn)如今年輕人負(fù)債金額如此之大的原因為信用卡、還有花唄、白條、美團(tuán)等一系列互聯(lián)網(wǎng)貸款層出不窮，以快速易得的特點(diǎn)，迅速成為當(dāng)代年輕人進(jìn)行消費(fèi)的主要支付方式。
據(jù)統(tǒng)計，在中國每4個90后中就有一個人在用花唄，白條，美團(tuán)進(jìn)行信用消費(fèi)。之前當(dāng)人們看到心儀的商品時候，如果商品的價格超過了你的承受范圍，你可能就會默默離開。而現(xiàn)在年輕人看到心儀的商品就會進(jìn)行信用消費(fèi)，下單支付心儀的商品。
這不僅逐漸變成商家眼里的韭菜，同時也成為互聯(lián)網(wǎng)貸款、信貸產(chǎn)品盯準(zhǔn)的目標(biāo)。
除此以外，90后的儲蓄狀況同樣不容樂觀。每月的儲蓄額是實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的根基。
根據(jù)螞蟻金服公布的《中國養(yǎng)老前景調(diào)查報告》顯示，中國年輕一代開始有儲蓄習(xí)慣的人每月的儲蓄僅為1389元，平均90后人均儲蓄僅為800元。更有56%的人沒有儲蓄或者沒有計劃進(jìn)行儲蓄。
第二個方面就是可以培養(yǎng)自己的儲蓄習(xí)慣并且可以通過對理財產(chǎn)品的配置來達(dá)到和滿足未來以及養(yǎng)老的資金缺口。而這種理財產(chǎn)品就是年金保險。年金保險的特點(diǎn)就是在年輕的時候存錢，等到退休后可以靠年金保險的年金來實(shí)現(xiàn)不間斷的復(fù)利現(xiàn)金流。此外，年金保險可以保證收益并且收益相對穩(wěn)定。在全球各大經(jīng)濟(jì)體紛紛進(jìn)入低利率時代，理財產(chǎn)品的收益會不斷下降，甚至?xí)霈F(xiàn)本金損失的現(xiàn)象，但利用年金保險來鎖定收益是一個比較良好的選擇。
通過適合的方法和路徑幫助90后客戶解決債務(wù)問題打破負(fù)債的困境并讓自己的財務(wù)狀況不斷地提升和優(yōu)化，需要系統(tǒng)的學(xué)習(xí)理財規(guī)劃知識。RFP(注冊財務(wù)策劃師)中包括財務(wù)策劃原理、投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及財產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財規(guī)劃等理財知識，全方位的幫助客戶突破財務(wù)困境，規(guī)避風(fēng)險后，實(shí)現(xiàn)收入及資產(chǎn)的有序增長，保障未來生活無憂的進(jìn)行。
什么是RFP?
注冊財務(wù)策劃師(RegisteredFinancial Planner，簡稱RFP)是由美國注冊財務(wù)策劃師學(xué)會(RFPI)于1983年推出的，并在全球范圍內(nèi)獲得廣泛認(rèn)可的專業(yè)的國際理財師專業(yè)資格。RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。
目前RFP證書開始實(shí)施一試三證，一是RFP證書，一是全國金融人才工程委員會的證書。通過RFP考試后，可申請雙證，其中RFP證書可在美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會官網(wǎng)查詢，專業(yè)人才水平證書則可在量化專業(yè)委員會官網(wǎng) http://www.pftcn.org/f/ 查詢。
RFP中英文證書
量化專業(yè)委員會證書
RFP課程設(shè)置優(yōu)勢
RFP是提供幫助個人/家庭實(shí)現(xiàn)理財目標(biāo)的解決方案的，而客戶的理財方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。
RFP里面有七大課程體系，財務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財概念;投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及財產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財規(guī)劃，則是分別解決專項理財目標(biāo)，而財務(wù)策劃實(shí)戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因為家庭的理財目標(biāo)一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計的邏輯正好是滿足客戶理財目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。
RFP適合人群
從事銀行、保險、證券、基金、第三方理財公司等其他金融相關(guān)行業(yè)的專業(yè)人士;對理財行業(yè)有興趣
RFP適用人群理財高端證書 搭配高端人脈RFP是資金去向，也就是資金運(yùn)用端證書，關(guān)注個人/家庭理財，適用于銀行理財經(jīng)理、客戶經(jīng)理、保險業(yè)務(wù)員、券商理財顧問、第三方理財經(jīng)理等所有跟家庭或個人打交道的金融從業(yè)者。>>>點(diǎn)擊咨詢RFP考試報名條件
擁有RFP資格，可從事哪方面的工作?
RFP是個人理財行業(yè)的資格認(rèn)證，金融行業(yè)及與金融相關(guān)的行業(yè)都對具有RFP認(rèn)證的個人理財師有很大的需求。具有RFP資格認(rèn)證的人員可以作為個人理財師為所在機(jī)構(gòu)的客戶提供個人理財方面的服務(wù)和咨詢。
在國內(nèi)，RFP廣泛分布于各類理財機(jī)構(gòu)。RFP可服務(wù)于銀行、保險、證券，基金、債券 、外匯、期貨、黃金等業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或公司，也可從事投資業(yè)務(wù)和投資管理公司業(yè)務(wù)，以及與律師有關(guān)的業(yè)務(wù)。
RFP證書價值
從個人身份方面，RFP是個人品牌和專業(yè)身份的象征。
從學(xué)習(xí)內(nèi)容方面，RFP是客戶財務(wù)策劃問題的解決法寶。RFP既涵蓋普通投資者關(guān)注的投資、增值、保值、子教等內(nèi)容，同時涵蓋高凈值客戶關(guān)注的宏觀、法律、稅務(wù)、遺產(chǎn)、子教、養(yǎng)老等內(nèi)容，在面對客戶規(guī)劃難題，RFP持證人能夠自信從容應(yīng)對，達(dá)成目標(biāo)。
從機(jī)構(gòu)認(rèn)可方面，目前RFP已成為眾多機(jī)構(gòu)人才招聘和人才培養(yǎng)的標(biāo)準(zhǔn)。在銀行體系，如部分中國銀行分公司等，持有發(fā)票和證書可報銷學(xué)習(xí)費(fèi)用;在三方財富機(jī)構(gòu)，如諾亞財富等，是理財顧問晉升的一個標(biāo)準(zhǔn);在保險體系，如大童、明亞、永達(dá)理、太保等機(jī)構(gòu)是人才招募和培養(yǎng)的可選標(biāo)準(zhǔn);在事業(yè)單位，如2019年深圳國稅局人才錄取中，是優(yōu)先錄取加分項。
RFP持證人的權(quán)益有哪些呢?
通過RFP認(rèn)證后，將獲得由RFPI頒發(fā)的注冊財務(wù)策劃師(RFP)國際資格證書。
擁有RFP證書可以提升自身價值，不但可以提高自己在財務(wù)、保險、投資等方面的綜合能力，還為從事個人理財工作提供了專業(yè)資格，在理財行業(yè)中具有更大的競爭優(yōu)勢。
可以參加我們舉辦的各銀行、保險業(yè)、理財顧問人員講座，擴(kuò)大自己的交際圈。
還可以參加我們舉辦的RFP繼續(xù)教育、專業(yè)交流及考察活動。
為什么金融理財顧問都在考RFP證書?
36年歷史：美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會RFPI成立于1983年
國際認(rèn)可：中日美英等21個國家認(rèn)可的理財規(guī)劃證書
國內(nèi)認(rèn)可：RFP被納入全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(PFT)
機(jī)構(gòu)認(rèn)可：太保、農(nóng)行、大童、明亞、諾亞等國內(nèi)機(jī)構(gòu)陸續(xù)將RFP列為人才招聘及培養(yǎng)項目
持續(xù)學(xué)習(xí)：向RFP學(xué)員終生免費(fèi)提供落地實(shí)訓(xùn)，助學(xué)員落實(shí)營銷工作，伴隨成長
一考獲三證：RFP中英文證書及PFT專業(yè)人才證書，為理財專業(yè)能力背書>>>點(diǎn)擊咨詢RFP考試報名費(fèi)用或者RFP考試報名時間等其他相關(guān)問題
RFP備考交流群 QQ群號：641909196。RFP資料&資訊隨時分享，與眾多RFP持證人交流考試經(jīng)驗。
RFP理財規(guī)劃論壇：www.licaiforum.com
聲明▎更多內(nèi)容請關(guān)注微信號金程教育RFP。原創(chuàng)文章，歡迎分享，若需引用或轉(zhuǎn)載請保留此處信息。
咨詢熱線：400-700-9596
