大財富管理全產(chǎn)業(yè)鏈：大財富管理好比一座橋梁，通過財富管理、資產(chǎn)管理、投資銀行、資產(chǎn)托管四大板塊，對接資金和實體融資需求。
海內(nèi)外典型案例分析：在四大領(lǐng)域，分析典型機構(gòu)經(jīng)營模式
財富管理
1)摩根大通：全能銀行代表，對公、私行、財富全面服務(wù)，銀行整體 ROE 12%，AWM板塊ROE 28%;
2)瑞銀集團：私人銀行代表，重點服務(wù)高凈值和超高凈值客戶，整體ROE 11%，財富板塊ROE 24%;
3)嘉信理財：互聯(lián)網(wǎng)券商代表，整體ROE 9%，ROTCE 15%。
資產(chǎn)管理
貝萊德機構(gòu)客戶AUM占比52%，整體ROE 14%。
投資銀行
摩根士丹利，投行與財富管理收入各占比54%、40%，ROE 13%，財富板塊ROE 16%。
資產(chǎn)托管
道富銀行托管營收占比83%，整體ROE 10%。
大財富管理行業(yè)哪些銀行可能勝出?
綜合來看，客戶資源豐富(有潛力)、市場化程度高(有能力)、戰(zhàn)略久久為功(有定力)的銀行有望勝出。大財富領(lǐng)域，銀行與其他金融機構(gòu)比有長板有短板。
1)財富管理：關(guān)鍵能力是渠道能力，大中型銀行在財富私行客戶方面具有優(yōu)勢，但需要加強建設(shè)，存量客戶資源豐富的銀行更有先發(fā)優(yōu)勢;
2)資產(chǎn)管理：關(guān)鍵是專業(yè)能力，銀行系能力相對不占優(yōu)，機制和思路靈活的銀行更容易有起色;
3)投資銀行：關(guān)鍵是專業(yè)能力，銀行系不占優(yōu)，補短板很關(guān)鍵;
4)托管業(yè)務(wù)：目前同質(zhì)化嚴(yán)重，與財富業(yè)務(wù)聯(lián)動。四大板塊可以起到互相聯(lián)動作用，產(chǎn)生“飛輪效應(yīng)”。任何一個板塊的強勢，都有可能將優(yōu)勢延伸至其他板塊。
客戶資源是否豐富
渠道能力強的銀行發(fā)展財富管理業(yè)務(wù)具有先天優(yōu)勢。四大行和零售型銀行(郵儲、招行、平安) 具有明顯優(yōu)勢，少數(shù)股份行有彎道超車路徑，經(jīng)濟發(fā)達(dá)區(qū)域的城商行也有望分一杯羹。
四大行大而不強
網(wǎng)點多，客戶多，體量大。但客戶活躍度較弱，非存款A(yù)UM/總資產(chǎn)比例偏低。
零售行各具特色
1)招商銀行遙遙領(lǐng)先：線上客戶觸達(dá)能力強，無論是基礎(chǔ)客戶數(shù) (月活)還是私行客戶數(shù)都遙遙領(lǐng)先于股份行同業(yè)，非貨幣公募保有量全市場第一;
2) 平安財富私行更強：平安銀行基礎(chǔ)客群數(shù)量位居股份行中游水平(快速發(fā)展)，私人銀行客戶數(shù)居第二，非存款A(yù)UM/總資 產(chǎn)比例僅次于招行;
3)郵儲銀行潛力很大：郵儲銀行的線下觸達(dá)能力非常強(網(wǎng)點數(shù)第一)，零售客戶基礎(chǔ)龐大，未來挖掘空間很大。
個別行彎道超車
興業(yè)和光大具有彎道超車的可能性。
1)興業(yè)同業(yè)渠道很強：銀銀平臺鏈接2000多家法人機構(gòu)，可借助中小銀行(F端)向客戶(C端)代銷產(chǎn)品，2F2C模式效率高;
2)光大云繳費待轉(zhuǎn)化：光大銀行云繳費客戶7.17億戶，手機銀行、陽光惠生活和云繳費APP用戶1.32億戶，具備繳費用戶轉(zhuǎn)化為銀行客戶、財富客戶的潛力。
發(fā)達(dá)地區(qū)城商行
從財富分布和人均可支配收入來看，超一線城市(北上深)、廣東、浙江、江蘇、山東、福建的財富效應(yīng)較強，區(qū)域性城商行也存在發(fā)展財富業(yè)務(wù)的機會，農(nóng)商行在專業(yè)能力上可能有所欠缺。
市場化程度與激勵
薪酬激勵機制越靈活、人員素質(zhì)越高，銀行越有可能勝出。
員工素質(zhì)的角度
上市銀行中頭部股份行和城商行的員工素質(zhì)水平較強。以本科以上員工占比來看，股份行中興業(yè)銀行、 浙商銀行、招商銀行靠前;城商行中南京銀行、寧波銀行、杭州銀行靠前，可能與地域優(yōu)勢有關(guān)。
激勵機制的角度
上市銀行人均創(chuàng)利與人均薪酬水平呈正相關(guān)關(guān)系，正所謂工資越高、戰(zhàn)斗力越強。從2020年人均薪酬來看，頭部股份行和城商行的薪酬水平較高。股份行中平安銀行、招商銀行、浙商銀行較高;城商行中南京銀行、江蘇銀 行、杭州銀行較高。
戰(zhàn)略執(zhí)行與定力
一家銀行是否能夠在大財富管理行業(yè)勝出，不僅要看稟賦、能力，更要看戰(zhàn)略方向是否對、執(zhí)行是否強、 定力是否足。
戰(zhàn)略方向
當(dāng)前明確提出大財富管理相關(guān)戰(zhàn)略的銀行，國有銀行中為郵儲銀行(建設(shè)一流大型零售銀行)，股份行中包括招商銀行(創(chuàng)新驅(qū)動、零售領(lǐng)先、特色鮮明的中國較佳商業(yè)銀行)、平安銀行(中國最卓越、全球領(lǐng)先的智能化零售銀行)、興業(yè)銀行(財富銀行、投資銀行、綠色銀行)、光大銀行(打造一流財富管理銀行)。城農(nóng)商行中明確要做財富管理的銀行較少，但經(jīng)濟較發(fā)達(dá)地區(qū)的城商行也在嘗試突破，典型代表如寧波銀行。
戰(zhàn)略執(zhí)行
取決于專業(yè)能力、資源支持、激勵機制等。戰(zhàn)略執(zhí)行很大程度上取決于管理層的決心、組織能力、資源傾斜以 及持續(xù)性，專業(yè)能力可以通過內(nèi)部培養(yǎng)和外部招聘來改善。
戰(zhàn)略定力
通常取決于戰(zhàn)略是否匹配于銀行資源稟賦，以及管理層的穩(wěn)定性。如果戰(zhàn)略決心足大、定力夠強，那么戰(zhàn)略執(zhí) 行方面即使短時間內(nèi)有所不足，但中長期有希望穩(wěn)步改善。
上市銀行戰(zhàn)略與核心管理層年齡
1)大財富管理行業(yè)已經(jīng)跑出來的銀行：招商銀行;
2)正在跑出來的銀行：寧波銀行、平安銀行;
3)有望跑出來的銀行：興業(yè)銀行、 郵儲銀行;
4)準(zhǔn)備起跑的銀行：光大銀行、浦發(fā)銀行、南京銀行、長沙銀行。
對于不同財富如何規(guī)劃，實現(xiàn)未來的增值保值，對于很多人來講很困難，沒有具體的規(guī)劃方法和思路。這就需要一定相關(guān)知識的培養(yǎng)，而這種知識的培養(yǎng)必須通過專業(yè)、系統(tǒng)學(xué)習(xí)。這種專業(yè)、系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，金程RFP的課程可以給到你。
金程RFP課程體系中囊括了住房消費規(guī)劃、保險保障規(guī)劃、投資規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、企業(yè)理財規(guī)劃、法商智慧等系列規(guī)劃的內(nèi)容，通過學(xué)習(xí)不同的財富規(guī)劃的方法，來實現(xiàn)未來的增值保值。
RFP課程設(shè)置優(yōu)勢
RFP是提供幫助個人/家庭實現(xiàn)理財目標(biāo)的解決方案的，而客戶的理財方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。
RFP里面有七大課程體系，財務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財概念;投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及財產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財規(guī)劃，則是分別解決專項理財目標(biāo)，而財務(wù)策劃實戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項規(guī)劃進行系統(tǒng)整合，因為家庭的理財目標(biāo)一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計的邏輯正好是滿足客戶理財目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。>>>點擊咨詢RFP考試報名費用或者RFP考試報名時間等其他相關(guān)問題
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