徐女士是一名保險業(yè)務員，今年25歲，愛人27歲，在一家事業(yè)單位，扣除公積金、各項保險后收入2000元，年底獎金7000元。徐女士月均收入3000元，有社會保險和自己買的一份重大疾病保險。現(xiàn)有活期3.5萬元，定期10萬元，基金1.5萬元，股票投入4萬元虧損50%。租房700元一個月，兩人生活費1500元。

【號脈問診】

徐女士由于從事保險業(yè)務員工作，所以家庭有非常強的保障意識，但意外保障部分還有所欠缺。同時徐女士很有投資意識，做了基金和股票的資產(chǎn)配置，雖目前還處于深套階段，但是整個家庭投資品種還是很豐富的。

【對癥下藥】

購房規(guī)劃：徐女士可以利用現(xiàn)在手頭的存款支付購房初期的各項費用，包括首付、裝修、家具、家電等。建議購房不必盲目求大，一步到位。由于現(xiàn)在房價普遍較高，而且在一個房子里住一輩子的可能性越來越小，基本上十幾二十年更換一套住房愈加普遍，所以可以根據(jù)自己的財力先選擇一個小戶型。買房要量力而為，不要成為“房奴”，不但降低生活品質(zhì)，還要背負沉重的心理壓力。

風險保障規(guī)劃：徐女士是保險業(yè)務員，自然很有保障意識，但現(xiàn)在家庭還缺少夫妻的意外保障部分，應該加以補充。買房后增加定期壽險的配置就成為必要的風險轉(zhuǎn)移手段。建議配置保險時遵循“雙十原則”，保費以不超過年收入的10%，保額以收入10倍為宜。

投資規(guī)劃：根據(jù)徐女士的情況，建議選擇業(yè)績優(yōu)秀實力強的不同基金公司的不同類型產(chǎn)品進行搭配，配置部分貨幣市場基金及指數(shù)型基金。可以將部分銀行存款轉(zhuǎn)為貨幣市場基金，用以滿足建立家庭應急準備金之用，滿足了流動性的需求，收益也高于銀行存款。指數(shù)型基金追求較高的收益，分享中國經(jīng)濟發(fā)展的成果。

其實理財就是對個人及家庭的財產(chǎn)進行科學地分配和管理，以實現(xiàn)財產(chǎn)的合理安排和使用。徐女士除了上述消費支出規(guī)劃、風險管理和保險規(guī)劃、投資規(guī)劃等三項規(guī)劃外，將來還要涉及子女教育規(guī)劃、稅收籌劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃諸多方面，因此要根據(jù)自身情況的變化來隨時更新理財方案。

RFP學什么?

RFP內(nèi)容是全面理財規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因為它更注重的理論基礎上的實操，金程RFP課程涵蓋了結(jié)婚生子、子女教育、投資規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、風險管理、法商智慧、企業(yè)理財。

RFP課程設置優(yōu)勢

RFP是提供幫助個人/家庭實現(xiàn)理財目標的解決方案的，而客戶的理財方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設置完全以此為基礎。

RFP里面有七大課程體系，財務策劃原理，是幫助大家掌握基礎的理財概念;投資策劃、保險及退休策劃、稅務及財產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財規(guī)劃，則是分別解決專項理財目標，而財務策劃實戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項規(guī)劃進行系統(tǒng)整合，因為家庭的理財目標一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設計的邏輯正好是滿足客戶理財目標的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。>>>點擊咨詢RFP考試報名條件

RFP持證人的權(quán)益有哪些呢?

通過RFP認證后，將獲得由RFPI頒發(fā)的注冊財務策劃師(RFP)國際資格證書。

擁有RFP證書可以提升自身價值，不但可以提高自己在財務、保險、投資等方面的綜合能力，還為從事個人理財工作提供了專業(yè)資格，在理財行業(yè)中具有更大的競爭優(yōu)勢。

可以參加我們舉辦的各銀行、保險業(yè)、理財顧問人員講座，擴大自己的交際圈。

還可以參加我們舉辦的RFP繼續(xù)教育、專業(yè)交流及考察活動。

RFP繼續(xù)教育內(nèi)容

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