說一說RFP理財(cái)規(guī)劃師在國內(nèi)的發(fā)展前景如何？近年來,隨著生活水平的提高,人們手中的“財(cái)富”越來越多.也越來越關(guān)心個(gè)人或家庭理財(cái)，但理財(cái)也不是每個(gè)人都會(huì)的，這就需要針對(duì)這方面的理財(cái)型人才了，俗稱：理財(cái)規(guī)劃師。這期內(nèi)容和大家聊一聊理財(cái)規(guī)劃師在國內(nèi)未來的發(fā)展。
理財(cái)規(guī)劃師缺口超10萬
隨著我國銀行儲(chǔ)蓄利率的不斷調(diào)整,股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、商品期貨市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等初具規(guī)模,投資的專業(yè)性和復(fù)雜性開始凸現(xiàn).由于個(gè)人缺乏足夠的時(shí)間和專業(yè)知識(shí),在財(cái)富的積累和管理上顯得力不從心.在簡(jiǎn)單的理財(cái)咨詢已經(jīng)無法滿足人們需要的情況下,對(duì)專業(yè)而全面的理財(cái)服務(wù)的需求日益強(qiáng)大起來,理財(cái)規(guī)劃師這一全新職業(yè)在中國也顯露出廣闊的發(fā)展前景。
中國的個(gè)人理財(cái)潛在市場(chǎng)到底有多大?據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,2010年全國居民儲(chǔ)蓄總額達(dá)到20萬億人民.數(shù)字最能說明一切,這個(gè)趨勢(shì)表明我國財(cái)富在向個(gè)人迅速轉(zhuǎn)移,并且這種轉(zhuǎn)移的速度在進(jìn)一步加快.擁有巨額財(cái)富的居民個(gè)人,對(duì)個(gè)性化的理財(cái)服務(wù)需求巨大.據(jù)專業(yè)理財(cái)網(wǎng)站的調(diào)查,50%以上的人是無計(jì)劃分配資產(chǎn)的;78%的人愿意接受專家顧問意見,自己理財(cái);25%的人愿意接受服務(wù)委托理財(cái);70%的人認(rèn)為有必要時(shí)常對(duì)自己的投資績(jī)效進(jìn)行評(píng)估;50%以上的人愿意支付顧問費(fèi).
可見,理財(cái)時(shí)代的顧客需求是熱切的.而同時(shí)我國理財(cái)規(guī)劃人才奇缺.在我國,目前還沒有專門的理財(cái)規(guī)劃師,從事理財(cái)規(guī)劃的準(zhǔn)理財(cái)規(guī)劃師散見于保險(xiǎn)、銀行、證券等金融行業(yè).在我國只有不到10%的消費(fèi)者的財(cái)富得到了專業(yè)管理,而在美國近6成家庭得到專業(yè)管理.目前,年收入達(dá)50萬元標(biāo)準(zhǔn)的中產(chǎn)階級(jí)在國內(nèi)約有1000萬戶,按照1個(gè)理財(cái)規(guī)劃師服務(wù)100人估算,國內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師的“缺口”至少為10萬人.
理財(cái)規(guī)劃師收入過10萬
理財(cái)規(guī)劃師是運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法,針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo),提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員.具體工作就是運(yùn)用專業(yè)知識(shí)幫助客戶在其可接受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)進(jìn)行有效、合理的規(guī)劃,為客戶設(shè)計(jì)出優(yōu)化組合的資金管理方案,從而使客戶獲得理想的回報(bào),實(shí)現(xiàn)自己的理財(cái)目標(biāo),免受財(cái)務(wù)困擾. 因?yàn)槔碡?cái)規(guī)劃師的工作總是和金錢在打交道,總是在設(shè)計(jì)合適優(yōu)化的資金管理方案,所以又被稱為“金”的設(shè)計(jì)師或“金錢醫(yī)生”等.
實(shí)踐證明,投資理財(cái)是實(shí)現(xiàn)雙贏的最好渠道.美國銀行的個(gè)人理財(cái)年均利潤達(dá)到35%,年均增長率在12%至13%之間,有著豐厚的回報(bào).在美國,理財(cái)規(guī)劃從業(yè)人員收入非常豐厚,并與醫(yī)生、律師等一樣成為較受歡迎的職業(yè),1997年注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師中的中等收入已達(dá)年薪11萬美元,很多人遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出這一數(shù)字;同時(shí),56%的注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師在從事綜合理財(cái)規(guī)劃工作,這些人的收入不僅是傭金,他們很多人按項(xiàng)目或按小時(shí)收取顧問費(fèi)用.
目前,我國保險(xiǎn)業(yè)、銀行業(yè)等領(lǐng)域的理財(cái)規(guī)劃從業(yè)人員的年收入一般都在10萬元人民幣以上.據(jù)國家職業(yè)技能鑒定專家委員會(huì)委員、理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)委員會(huì)秘書長劉彥斌稱,未來5到10年,理財(cái)規(guī)劃師將成為國內(nèi)最具有吸引力的職業(yè),一個(gè)好的理財(cái)規(guī)劃師年薪將達(dá)百萬.
如何成為專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師？RFP證書帶你進(jìn)入理財(cái)規(guī)劃師人才市場(chǎng)！
RFP證書是由美國注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)(RFPI)于1983年推出的，并在全球范圍內(nèi)獲得廣泛認(rèn)可的專業(yè)的國際理財(cái)師專業(yè)資格。RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。
目前RFP證書開始實(shí)施一試三證，一是RFP證書，一是全國金融人才工程委員會(huì)的證書。通過RFP考試后，可申請(qǐng)雙證，其中RFP證書可在美國注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)官網(wǎng)查詢，專業(yè)人才水平證書則可在量化專業(yè)委員會(huì)官網(wǎng)查詢。
RFP內(nèi)容是全面理財(cái)規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因?yàn)樗⒅氐睦碚摶A(chǔ)上的實(shí)操，理財(cái)類證書和課程，主要是兩點(diǎn)，一點(diǎn)是證書本身，第二點(diǎn)是證書衍生出來的價(jià)值。從學(xué)習(xí)后延伸出來的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)和提升機(jī)會(huì)來看，RFP更落地，更務(wù)實(shí)。
RFP是提供幫助個(gè)人/家庭實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的解決方案的，而客戶的理財(cái)方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險(xiǎn)規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。
RFP里面有七大課程體系，財(cái)務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念;投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財(cái)規(guī)劃，則是分別解決專項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而財(cái)務(wù)策劃實(shí)戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個(gè)，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿足客戶理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。學(xué)習(xí)RFP還能提升個(gè)人能力，在就業(yè)選擇方面更有主動(dòng)權(quán)。
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