如何成為保險(xiǎn)公司的高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師？保險(xiǎn)基層做久了不在滿(mǎn)足現(xiàn)狀，都想往上升一升成為高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師，那么如何轉(zhuǎn)型呢，這就是今天要和大家討論的問(wèn)題。
》》》點(diǎn)擊咨詢(xún)RFP 證書(shū)的含金量
想做理財(cái)規(guī)劃師，首先要弄清楚理財(cái)規(guī)劃師究竟是做什么的。中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)對(duì)于理財(cái)規(guī)劃師的定義是這樣的：理財(cái)規(guī)劃師是指理財(cái)專(zhuān)業(yè)人士通過(guò)收集客戶(hù)家庭狀況、財(cái)務(wù)狀況和生涯目標(biāo)等資料，與客戶(hù)共同界定其理財(cái)目標(biāo)及優(yōu)先 順序，明確客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)屬性，分析和評(píng)估客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況，為客戶(hù)量身定制合適的理財(cái)方案 并及時(shí)執(zhí)行、監(jiān)控和調(diào)整，最終滿(mǎn)足客戶(hù)人生不同階段的財(cái)務(wù)需求的綜合金融服務(wù)。這段話(huà)簡(jiǎn)單的說(shuō)法是：為客戶(hù)提供綜合金融服務(wù)的專(zhuān)業(yè)人士。
保險(xiǎn)公司正在向綜合經(jīng)營(yíng)的方向邁進(jìn)，而綜合經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)集團(tuán)需要大量復(fù)合型的金融人才。原來(lái)單純銷(xiāo)售人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)代理人，未來(lái)會(huì)在銷(xiāo)售人壽保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上銷(xiāo)售更多的理財(cái)產(chǎn)品，包括基金信托產(chǎn)品等，這就要求保險(xiǎn)代理人從單一銷(xiāo)售人壽保險(xiǎn)的專(zhuān)才轉(zhuǎn)變成正確銷(xiāo)售不同種類(lèi)金融產(chǎn)品的通才，也就是說(shuō)保險(xiǎn)公司需要將保險(xiǎn)代理人提升為“理財(cái)規(guī)劃師”。
隨著客戶(hù)財(cái)富的增長(zhǎng)，他們的理財(cái)需求也在增多，但是當(dāng)他們面對(duì)各種各樣復(fù)雜的理財(cái)產(chǎn)品而感覺(jué)茫然時(shí)，他們也希望保險(xiǎn)代理人能成為自己的理財(cái)顧問(wèn)，能為自己提供綜合的理財(cái)建議和規(guī)劃，能夠客觀地幫助自己分析各種理財(cái)產(chǎn)品，讓自己在理財(cái)方面更省心更安心，也就是說(shuō)客戶(hù)需要保險(xiǎn)代理人轉(zhuǎn)變成理財(cái)規(guī)劃師。
在這種大的背景下，保險(xiǎn)代理人轉(zhuǎn)變成理財(cái)規(guī)劃師是大勢(shì)所趨，對(duì)此要有充分的準(zhǔn)備，保險(xiǎn)代理人轉(zhuǎn)變成理財(cái)規(guī)劃師有著獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，這個(gè)優(yōu)勢(shì)就是保險(xiǎn)代理人可以走進(jìn)客戶(hù)的家庭，能在客戶(hù)的家中與客戶(hù)談理財(cái)，這個(gè)優(yōu)勢(shì)是其他金融行業(yè)的理財(cái)規(guī)劃，是難以做到的，保險(xiǎn)代理人應(yīng)該充分的利用這一獨(dú)天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，不斷提高自己的知識(shí)水平，真正當(dāng)好客戶(hù)的理財(cái)顧問(wèn)，每客戶(hù)提供綜合理財(cái)?shù)姆?wù)，為客戶(hù)闡述理財(cái)?shù)幕局R(shí)，為客戶(hù)做家庭資產(chǎn)配置。
如果你是銀行、證券、保險(xiǎn)、基金等行業(yè)，財(cái)富管理崗位從業(yè)人員，希望能夠擁有一張?zhí)岣吆诵母?jìng)爭(zhēng)力的專(zhuān)業(yè)證書(shū)，樹(shù)立專(zhuān)業(yè)形象，提升服務(wù)質(zhì)量，獲取客戶(hù)信任,考取RFP證書(shū)是一定需要的。
RFP小編的建議是，如果你想在保險(xiǎn)領(lǐng)域發(fā)展，RFP理財(cái)規(guī)劃師可作為考慮項(xiàng)目之一，因?yàn)槟愕目蛻?hù)和公司可不是只需要保險(xiǎn)產(chǎn)品，他需要的更多的是財(cái)富規(guī)劃。
RFP證書(shū)
RFP證書(shū)是由美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)(RFPI)于1983年推出的，并在全球范圍內(nèi)獲得廣泛認(rèn)可的專(zhuān)業(yè)的國(guó)際理財(cái)師專(zhuān)業(yè)資格。RFP證書(shū)現(xiàn)已正式被納入全國(guó)財(cái)經(jīng)金融專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)工程。
目前RFP證書(shū)開(kāi)始實(shí)施一試三證，一是RFP證書(shū)，一是全國(guó)金融人才工程委員會(huì)的證書(shū)。通過(guò)RFP考試后，可申請(qǐng)雙證，其中RFP證書(shū)可在美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)官網(wǎng)查詢(xún)，專(zhuān)業(yè)人才水平證書(shū)則可在量化專(zhuān)業(yè)委員會(huì)官網(wǎng)查詢(xún)。
RFP內(nèi)容是全面理財(cái)規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因?yàn)樗⒅氐睦碚摶A(chǔ)上的實(shí)操，理財(cái)類(lèi)證書(shū)和課程，主要是兩點(diǎn)，一點(diǎn)是證書(shū)本身，第二點(diǎn)是證書(shū)衍生出來(lái)的價(jià)值。從學(xué)習(xí)后延伸出來(lái)的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)和提升機(jī)會(huì)來(lái)看，RFP更落地，更務(wù)實(shí)。
RFP是提供幫助個(gè)人/家庭實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的解決方案的，而客戶(hù)的理財(cái)方案大類(lèi)來(lái)分無(wú)非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險(xiǎn)規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。
RFP里面有七大課程體系，財(cái)務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念;投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財(cái)規(guī)劃，則是分別解決專(zhuān)項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而財(cái)務(wù)策劃實(shí)戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專(zhuān)項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個(gè)，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿(mǎn)足客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專(zhuān)業(yè)的內(nèi)容。
學(xué)習(xí)整個(gè)課程，對(duì)于未來(lái)服務(wù)高端客戶(hù)以及高凈值客戶(hù)會(huì)有更理性的說(shuō)服力。像是財(cái)富傳承、法商、養(yǎng)老等知識(shí)非常好用，因?yàn)閺倪@些點(diǎn)切入會(huì)更關(guān)切到客戶(hù)的利益，跟客戶(hù)談保險(xiǎn)規(guī)劃他是沒(méi)有意識(shí)的，但是跟他聊理財(cái)規(guī)劃上的養(yǎng)老、教育、財(cái)富傳承等，你會(huì)發(fā)現(xiàn)客戶(hù)的興趣是非常強(qiáng)的。
所以，在跟客戶(hù)做方案的時(shí)候，一定得是根據(jù)客戶(hù)的需要去做方案，而不是一昧因?yàn)楫a(chǎn)品而賣(mài)產(chǎn)品。
考RFP證書(shū)，不單單是考取一個(gè)證書(shū)，而且RFP的課程是真正系統(tǒng)培養(yǎng)大家解決問(wèn)題的方法，放到保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)上就是通過(guò)各種方法幫助大家更好的營(yíng)銷(xiāo)保險(xiǎn)，學(xué)了RFP后，就不單單是就保險(xiǎn)講保險(xiǎn)，學(xué)員可以從稅務(wù)角度、投資角度、法務(wù)角度、養(yǎng)老角度、財(cái)產(chǎn)保全角度都可以講保險(xiǎn)，可以幫助客戶(hù)以解決上述問(wèn)題為出發(fā)點(diǎn)來(lái)進(jìn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)。
》》》點(diǎn)擊咨詢(xún)RFP 證書(shū)有何價(jià)值
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