普通家庭的現(xiàn)狀大多都面臨著房貸車貸，子女教育等投入，如何把每一分錢花到鋼刃上，這就是小編今天和大家討論的問題：理財規(guī)劃師如何配置家庭資產(chǎn)？
如何合理配置家庭資產(chǎn)?
1、日常開銷賬戶
第一個賬戶是日常開銷賬戶，也就是要花的錢，一般占家庭資產(chǎn)的10%,為家庭3-6個月的生活費。一般放在活期儲蓄的銀行卡中。這個賬戶保障家庭的短期開銷與日常生活，買衣服、美容、旅游等都應(yīng)該從這個賬戶中支出。
2、杠桿賬戶
第二個賬戶是杠桿賬戶，也就是保命的錢，一般占家庭資產(chǎn)的20%，為的是以小博大。這個賬戶保障突發(fā)的大額開銷，一定要?？顚Ｓ?，保障在家庭成員出現(xiàn)意外事故、重大疾病時，有足夠的錢來保命。
3、投資收益賬戶
第三個賬戶是投資收益賬戶，也就是生錢的錢。一般占家庭資產(chǎn)的30%，為家庭創(chuàng)造收益，往往是通過您的智慧，用您最擅長的方式為家庭賺錢，包括投資股票、基金、房產(chǎn)、企業(yè)等。
4、長期收益賬戶
第四個賬戶是長期收益賬戶，也就是保本升值的錢。一般占家庭資產(chǎn)的40%，主要是保障家庭成員的養(yǎng)老金、子女教育金、留給子女的錢等。這個賬戶的錢要抵御通貨膨脹的侵蝕，因而與投資收益賬戶的作用不同，其本金要較為安全，收益不一定高但長期較為穩(wěn)定。這部分賬戶資產(chǎn)可以投入到信托、債券市場。
資產(chǎn)配置的關(guān)鍵點是平衡，我們生活中有很多錢是明天的剛性需求，比如養(yǎng)老，教育。也會發(fā)生很多明天的錢在今天使用，比如房貸車貸;還有一些未知的風(fēng)險，比如市場風(fēng)險，人身風(fēng)險，投資風(fēng)險等，如果沒有一個合理的統(tǒng)籌規(guī)劃，導(dǎo)致風(fēng)險發(fā)生而入不敷出;或者沒有提前籌劃導(dǎo)致老無所養(yǎng)，病無所醫(yī)，兒無所教，這就說明我們家庭資產(chǎn)配置是不平衡的、有漏洞的。
有些人在把家庭資產(chǎn)進行投資理財?shù)臅r候。對風(fēng)險和收益的關(guān)系認識不足，盲目追捧所謂“低風(fēng)險、高收益”理財產(chǎn)品。風(fēng)險與收益的關(guān)系常常是“高風(fēng)險意味著高收益、低風(fēng)險意味著低收益”，因此對于一些理財機構(gòu)承諾高收益、低風(fēng)險的理財產(chǎn)品要持警惕態(tài)度，不要盲目追捧。
如今理財行業(yè)的從業(yè)者(包括銀行、保險、投資行業(yè))，想要獲得理財?shù)?ldquo;從業(yè)證”，一般都會考慮RFP，因為這個證書同樣是國家所認可的，而且根據(jù)目前理財行業(yè)的需求，RFP證書所包含的內(nèi)容會更加全面，無論銀行或者是其他金融機構(gòu)的從業(yè)者，都適合考取來提高職場的競爭力。
RFP(RegisteredFinancial Planner），全稱：注冊財務(wù)策劃師，是由美國注冊財務(wù)策劃師學(xué)會(RFPI)于1983年推出的，并在全球范圍內(nèi)獲得廣泛認可的專業(yè)的國際理財師專業(yè)資格。RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。
目前RFP證書開始實施一試三證，一是RFP證書，一是全國金融人才工程委員會的證書。通過RFP考試后，可申請雙證，其中RFP證書可在美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會官網(wǎng)查詢，專業(yè)人才水平證書則可在量化專業(yè)委員會官網(wǎng) http://www.pftcn.org/f/ 查詢。
RFP是提供幫助個人/家庭實現(xiàn)理財目標的解決方案的，而客戶的理財方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。
RFP里面有七大課程體系，財務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財概念;投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及財產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財規(guī)劃，則是分別解決專項理財目標，而財務(wù)策劃實戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項規(guī)劃進行系統(tǒng)整合，因為家庭的理財目標一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計的邏輯正好是滿足客戶理財目標的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。
RFP證書價值
從個人身份方面，RFP是個人品牌和專業(yè)身份的象征。
從學(xué)習(xí)內(nèi)容方面，RFP是客戶財務(wù)策劃問題的解決法寶。RFP既涵蓋普通投資者關(guān)注的投資、增值、保值、子教等內(nèi)容，同時涵蓋高凈值客戶關(guān)注的宏觀、法律、稅務(wù)、遺產(chǎn)、子教、養(yǎng)老等內(nèi)容，在面對客戶規(guī)劃難題，RFP持證人能夠自信從容應(yīng)對，達成目標。
從機構(gòu)認可方面，目前RFP已成為眾多機構(gòu)人才招聘和人才培養(yǎng)的標準。在銀行體系，如部分中國銀行分公司等，持有發(fā)票和證書可報銷學(xué)習(xí)費用;在三方財富機構(gòu)，如諾亞財富等，是理財顧問晉升的一個標準;在保險體系，如大童、明亞、永達理、太保等機構(gòu)是人才招募和培養(yǎng)的可選標準;在事業(yè)單位，如2019年深圳國稅局人才錄取中，是優(yōu)先錄取加分項。
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