RFP理財(cái)規(guī)劃師做家庭理財(cái)規(guī)劃時(shí)從什么方面入手的？一個(gè)普通的工薪家庭，每一分錢的花用都是有計(jì)劃的，稍不注意就會(huì)陷入為錢所困的困境中，如何提高家庭應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的能力，合理安排家庭財(cái)產(chǎn)成為了大家都關(guān)心的問題。金程小編覺得，普通家庭做理財(cái)規(guī)劃可以從以下幾個(gè)方面入手：
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1、現(xiàn)金規(guī)劃
生活中很多地方都需要用錢，要從容不迫的過小日子就必須有一筆現(xiàn)金以備不時(shí)之需。這筆現(xiàn)金不用太多，留3-6個(gè)月的生活費(fèi)就行了，能應(yīng)付房租、伙食費(fèi)、交通費(fèi)、房貸、車貸等日常開支。
這筆錢最好是現(xiàn)金、銀行存款、貨幣基金等流動(dòng)性強(qiáng)，隨時(shí)能取出來用的資金。當(dāng)然，如果有信用卡，那也能緩解一下本月的現(xiàn)金需求，增加一筆隨時(shí)能用的錢。
2、消費(fèi)規(guī)劃
如果家里有大額的消費(fèi)需求，提前規(guī)劃能避免資金緊張的尷尬局面。像買車，可以計(jì)劃一下什么時(shí)候買?買哪種車型?全款買還是貸款買?確定好之后，再根據(jù)預(yù)算進(jìn)行相應(yīng)資金規(guī)劃，到時(shí)候就能從容不迫的把心愛的車提回家啦~
3、住房規(guī)劃
對許多家庭而言，買房是很重要的事情。對于租房的人來說，買房之后就不用再為漲房租、反復(fù)搬家而煩惱;那些與父母同住的人，結(jié)婚后也渴望擁有自己的獨(dú)立居住空間。再加上，目前許多城市落戶、孩子上學(xué)等都與房產(chǎn)綁定，也讓大家的買需求變得強(qiáng)烈。
但買房是一筆動(dòng)輒幾十、幾百萬的開支，需要大量資金和財(cái)力的支撐，一定要提前做好規(guī)劃。如果長期在一個(gè)地方工作，3-5年內(nèi)沒有換城市的計(jì)劃，那可以考慮買一個(gè)自住房，盡量買靠近公司、上下班方便的地方。
根據(jù)房價(jià)及自己的實(shí)際情況計(jì)算出首付金額、貸款額度，并在自己的能力范圍內(nèi)，選擇學(xué)區(qū)、交通、商業(yè)配套好的房子，這樣的房子未來保值增值空間也大。
4、保險(xiǎn)規(guī)劃
人生中可能會(huì)出現(xiàn)各種意外，摔傷、車禍、大病等意外的出現(xiàn)會(huì)給我們的生活造成巨大影響，為了降低這一影響，我們可以適當(dāng)配置一些保險(xiǎn)來規(guī)避和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。
5、教育規(guī)劃
中國父母普遍重視孩子教育，對許多家庭而言，子女教育支出是一大筆開支。而且教育支出沒有時(shí)間彈性和費(fèi)用彈性，到了孩子上學(xué)的年齡就需要，費(fèi)用也相對固定，有小孩的家庭需要提前規(guī)劃。
有一個(gè)公式可以計(jì)算家庭教育負(fù)擔(dān)比：教育負(fù)擔(dān)比=屆時(shí)子女教育金費(fèi)用/家庭屆時(shí)稅后收入*100%如果教育負(fù)擔(dān)比大于30%，就應(yīng)該盡早做準(zhǔn)備。另外，孩子是在國內(nèi)深造還是出國留學(xué)，所需的費(fèi)用也不一樣，如果費(fèi)用較多，那么在孩子小學(xué)、中學(xué)時(shí)就可以開始準(zhǔn)備了。
6、養(yǎng)老規(guī)劃
隨著年齡的增大，人的勞動(dòng)能力和獲取收入的能力都會(huì)有所下降，再加上老齡化社會(huì)的到來，未來社會(huì)的養(yǎng)老壓力將越來越大，養(yǎng)老問題是我們不得不考慮的。
對此小編的建議是，首先在退休前買夠15年社保，退休后至少有一筆錢可領(lǐng);其次，也可以自己存一筆錢用于養(yǎng)老，來保障退休后的生活質(zhì)量。
對于一些中等偏上的家庭在除了日常的理財(cái)規(guī)劃之外，還應(yīng)該關(guān)注一下理財(cái)產(chǎn)品的投資，可能有些人會(huì)說，我不會(huì)投資啊，理財(cái)產(chǎn)品選錯(cuò)了怎么辦，這些問題對于剛開始理財(cái)或者是學(xué)習(xí)過一些理財(cái)知識(shí)但是不全面的人來說都是很正常的。所以這個(gè)時(shí)候你就需要學(xué)習(xí)一下RFP課程了。
RFP證書是由美國注冊財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)(RFPI)于1983年推出的，并在全球范圍內(nèi)獲得廣泛認(rèn)可的專業(yè)的國際理財(cái)師專業(yè)資格。RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。
目前RFP證書開始實(shí)施一試三證，一是RFP證書，一是全國金融人才工程委員會(huì)的證書。通過RFP考試后，可申請雙證，其中RFP證書可在美國注冊財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)官網(wǎng)查詢，專業(yè)人才水平證書則可在量化專業(yè)委員會(huì)官網(wǎng) http://www.pftcn.org/f/ 查詢。
RFP七大課程體系系統(tǒng)學(xué)習(xí)
財(cái)務(wù)策劃原理、投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財(cái)規(guī)劃。
RFP里面有七大課程體系，財(cái)務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念;投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財(cái)規(guī)劃，則是分別解決專項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而財(cái)務(wù)策劃實(shí)戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個(gè)，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿足客戶理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。
總之，為了自己和家人的幸福生活，除了努力賺錢，還得好好做理財(cái)規(guī)劃，做好了家庭理財(cái)規(guī)劃，不說大富大貴，至少也能達(dá)到衣食無憂的小康家庭水準(zhǔn)了，沒有了“缺錢”的煩惱，生活的幸福感將大幅提高。
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