“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖”把家庭資產(chǎn)分為：“要花的錢”10%、“保命的錢”20%、“生錢的錢”30%和“保本升值的錢”40%。每個部分的資金用途各不相同，投資渠道和產(chǎn)品也有所區(qū)別。
1.要花的錢
“要花的錢”指的是家庭中臨時性、突發(fā)的支出，以短期消費為主。“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖”中建議的比例可作為參考。按照家庭整體生活支出，進行3-6個月的生活費比例配置。這部分資金要保證隨時存取，需選擇靈活的金融工具，如銀行活期存款、短期理財及保險公司的萬能賬戶。
每個人的生活規(guī)劃和目標(biāo)需求不同，高丹建議：一，“標(biāo)準(zhǔn)普爾”只能作為一個合理建議，個人應(yīng)根據(jù)家庭實際狀況，在額度上適當(dāng)調(diào)整;二，在配置時，要兼具靈活性和安全性。
2.基本保障的錢
這部分在“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖”里被稱為“保命的錢”，其目的為以小搏大，利用杠桿解決家庭突發(fā)性大額開支，如突發(fā)疾病產(chǎn)生高昂醫(yī)療費用等。由于風(fēng)險存在客觀性、損害性和不確定性，無法預(yù)知何時發(fā)生、發(fā)生哪類風(fēng)險，因此建議在做家庭風(fēng)險配置規(guī)劃方案時要注意兩個原則：一，保障要全面，要把所有可能發(fā)生的風(fēng)險都覆蓋掉;二，要配置足夠的保障額度;三，家庭成員保障要有先后順序，核心收入人群優(yōu)先。
3.生錢的錢
家庭理財要根據(jù)靈活性、收益性、安全性進行綜合平衡配比，在“生錢”的部分，收益性是關(guān)鍵要點，同時考慮安全性，靈活性則排在后面。高丹介紹，運用保險工具進行理財，要注意三個方面：首先，只有帶分紅性質(zhì)的保險產(chǎn)品才具備理財功能，如年金險、增額終身壽險、萬能險和投連險;其次，選任何保險作為理財工具，關(guān)鍵要厘清單利和復(fù)利的概念;第三，以收益為目的，在行情好、增值速度快的時候可以上調(diào)配置比例，但前提是第一象限做好足夠配置。
4.保本升值的錢
保本升值，顧名思義就是本金安全，收益穩(wěn)定，持續(xù)增長，這筆資金肩負(fù)兩大主力用途——養(yǎng)老和教育。“養(yǎng)老也好，教育也好，它是確定的東西，我們不能用不確定的規(guī)劃去保證確定的未來。”高丹介紹，在配置這部分資金時，首先，要確定教育對象和養(yǎng)老對象;其次，期限分別是多久、需要多少資金保障;最后再做具體細(xì)分的規(guī)劃。高丹建議，以養(yǎng)老為目的配置保險，注意規(guī)劃退休期限、養(yǎng)老需求程度，是基礎(chǔ)性、舒適性還是品質(zhì)性;以及規(guī)避老齡風(fēng)險，如健康風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險及傳承風(fēng)險。配置教育年金時，要遵循以終為始及早準(zhǔn)備、合理規(guī)劃，量力而行、規(guī)避風(fēng)險，安全第一的原則。
如果你作為保險代理人，想了解更多關(guān)于資產(chǎn)配置的方法，可以學(xué)習(xí)RFP理財規(guī)劃師課程，接下來看一下什么是RFP理財規(guī)劃師。
RFP課程幫助保險的伙伴們搭建系統(tǒng)的知識體系，升級格局思路，系統(tǒng)教授保險。從業(yè)者需要的專業(yè)技能，樹立個人品牌，培養(yǎng)從業(yè)者針對不同保險產(chǎn)品，輸出精準(zhǔn)的拓客思維及營銷邏輯，借鑒性強，學(xué)完即可用，壽險從業(yè)者、銀保從業(yè)者、三方財富管理從業(yè)者都適用。
RFP里面有七大課程體系，財務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財概念;投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及財產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財規(guī)劃，則是分別解決專項理財目標(biāo)，而財務(wù)策劃實戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項規(guī)劃進行系統(tǒng)整合，因為家庭的理財目標(biāo)一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計的邏輯正好是滿足客戶理財目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。
什么是RFP證書?
RFP (Registered Financial Planner)，全稱美國注冊財務(wù)策劃師，為美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會所特許制定的財富管理領(lǐng)域的專業(yè)認(rèn)證資質(zhì)。截止2021年年底，全球持證人超過8萬，中國大陸持證人數(shù)超過4萬人，會員分布在保險、銀行、券商、信托、基金、財富管理等金融機構(gòu)。
美國注冊財務(wù)策劃師(RFP)是投資理財管理行業(yè)專業(yè)認(rèn)證之一。取得該證書意味著學(xué)員可以體系化掌握理財規(guī)劃過程中所涉及的各個環(huán)節(jié)，從而能夠針對不同客戶族群的需要，量身定制專屬化理財規(guī)劃，真正實現(xiàn)幫助客戶財富“保值、增值”的功能。
RFP含金量介紹
1、RFP認(rèn)證：國內(nèi)外雙證的高端理財證書;RFP隸屬于1983年成立的美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會RFPI的國際認(rèn)證，全球統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)化管理;2017年，RFP被納入全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程
2、專業(yè)課程體系：中高凈值客戶理財顧問規(guī)劃利器;RFP課程既涵蓋投資者關(guān)注的投資、增值、保值、子教等內(nèi)容，同時涵蓋高凈值客戶的宏觀、法律、稅務(wù)、遺產(chǎn)、子教、養(yǎng)老等內(nèi)容
3、實務(wù)落地操作:專業(yè)背書高效展業(yè)的有效憑證;RFP內(nèi)容由前線實戰(zhàn)大咖親身講授，聊現(xiàn)狀、解案例、練實操，科學(xué)的培訓(xùn)體系成為越來越多的國內(nèi)銀行、保險、第三方財富公司等金融機構(gòu)人才培養(yǎng)的選擇
4、繼續(xù)教育：持續(xù)增值提升與優(yōu)質(zhì)資源圈層突破;RFP培訓(xùn)更注重學(xué)員的持續(xù)教育，訓(xùn)后落地實務(wù)課程、金融行業(yè)精英工作經(jīng)驗分享沙龍等，更多增值的學(xué)習(xí)機會
RFP理財認(rèn)證課程，在為你搭建各金融領(lǐng)域知識體系的同時，通過落地實操課程的實操應(yīng)用，使你厚實專業(yè)能力，塑造個人品牌。RFP很適合保險人員學(xué)習(xí)，從學(xué)習(xí)后延伸出來的學(xué)習(xí)機會和提升機會來看，RFP更落地，更務(wù)實。
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