理財(cái)顧問(wèn)是一個(gè)前景光明的職業(yè)：一方面，資產(chǎn)管理的復(fù)雜程度越來(lái)越高，以致于客戶單純依靠自身能力很難實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的正增長(zhǎng)，因此對(duì)理財(cái)顧問(wèn)的需求很迫切；另一方面，市場(chǎng)上所謂的財(cái)富管理從業(yè)人員，所做的業(yè)務(wù)僅相當(dāng)于產(chǎn)品銷(xiāo)售，無(wú)論對(duì)財(cái)富管理理解的廣度還是深度，都還有很大欠缺。因此理財(cái)顧問(wèn)的市場(chǎng)缺口是十分巨大的。
理財(cái)顧問(wèn)所需的三個(gè)專(zhuān)業(yè)能力：
很多金融行業(yè)的伙伴們將自己的職業(yè)方向定為理財(cái)顧問(wèn)，也有很多其他行業(yè)的朋友想往財(cái)富管理這一領(lǐng)域轉(zhuǎn)型。
其實(shí)我也接觸了一些人，能感覺(jué)到他們的困惑，這些人里絕大部分沒(méi)有接受過(guò)系統(tǒng)專(zhuān)業(yè)的培訓(xùn)，沒(méi)有專(zhuān)業(yè)能力，沒(méi)有客戶資源，甚至連入行的門(mén)檻都不夠。
我覺(jué)得，作為一個(gè)優(yōu)秀的理財(cái)顧問(wèn)需要三個(gè)專(zhuān)業(yè)能力：資產(chǎn)配置能力、擇時(shí)能力、跨領(lǐng)域服務(wù)能力。當(dāng)然，還有其它一些能力也非常重要，比如溝通能力、親和力、感染力等等，但今天我們暫且不聊這些。
1.資產(chǎn)配置能力
所謂資產(chǎn)配置能力，就是要明白怎樣按照客戶需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好去配置資產(chǎn)。
雖說(shuō)不能把雞蛋放在同一個(gè)籃子里，也不能把籃子放在同一輛車(chē)?yán)?，但也許不同的車(chē)都運(yùn)行在同一座橋上。
比如有的客戶買(mǎi)了國(guó)內(nèi)的股票型基金，為了分散風(fēng)險(xiǎn)，于是又買(mǎi)了國(guó)外的房產(chǎn)。
這種資產(chǎn)配置模式對(duì)于降低風(fēng)險(xiǎn)的幫助并不明顯，因?yàn)榭赡芡瑫r(shí)受到全球經(jīng)濟(jì)衰退的打擊，當(dāng)然，這種配置組合可以降低區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)。而為了應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的持續(xù)衰退和惡性通脹，可以把資產(chǎn)配置里加入保險(xiǎn)年金和實(shí)物黃金。
2.擇時(shí)能力
擇時(shí)是一種專(zhuān)業(yè)性更強(qiáng)的能力，所謂大類(lèi)資產(chǎn)的擇時(shí)，既不是什么資產(chǎn)熱門(mén)就賣(mài)什么，也不是像金融投資品那樣，通過(guò)技術(shù)分析來(lái)判斷精確的買(mǎi)賣(mài)點(diǎn)。
它是通過(guò)資產(chǎn)運(yùn)行大趨勢(shì)的判斷，結(jié)合市場(chǎng)變化、監(jiān)管環(huán)境、人口社會(huì)等因素，為資產(chǎn)配置提供實(shí)踐支持。
如果說(shuō)資產(chǎn)配置能力可以通過(guò)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)來(lái)完成的話，那么擇時(shí)就完全體現(xiàn)了一個(gè)理財(cái)師的個(gè)人價(jià)值。
當(dāng)然，也不是任何資產(chǎn)都需要擇時(shí)配置的，具有強(qiáng)周期特性的資產(chǎn)需要擇時(shí)，比如股權(quán)投資、股票投資等。
而對(duì)于弱周期甚至固定回報(bào)的資產(chǎn)，是不需要進(jìn)行擇時(shí)的，比如長(zhǎng)期持有某些國(guó)家的國(guó)債、大額保單，甚至一些衍生品基金也可以做到穿透周期的效果。
3.跨領(lǐng)域服務(wù)能力
跨領(lǐng)域服務(wù)能力，就是橫跨金融和法律等多個(gè)學(xué)科，比如很多人講“法商”，就是通過(guò)法律手段 金融工具，為客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保全和傳承。
但真正能夠精通兩大學(xué)科的人才非常罕見(jiàn)，更多的只是精通一門(mén)學(xué)科，了解另一門(mén)學(xué)科。
比如律師出身的人，了解一些金融知識(shí)，就可以專(zhuān)心做財(cái)產(chǎn)的保全和傳承。而金融出身的人，掌握一些法律知識(shí)，也便于為客戶做出更合理的配置。
我認(rèn)為財(cái)富管理不是一個(gè)純研究的工作，它必須具備一定的銷(xiāo)售基礎(chǔ)，因此如果以往沒(méi)有銷(xiāo)售工作經(jīng)歷的人，是需要在銀行個(gè)人銷(xiāo)售、保險(xiǎn)銷(xiāo)售、券商營(yíng)業(yè)部客戶經(jīng)理等崗位先進(jìn)行歷練的。然后RFP理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)可以快速的幫助你提升這些認(rèn)識(shí)，幫你提升技能，那什么是RFP理財(cái)規(guī)劃師呢？
RFP課程幫助保險(xiǎn)的伙伴們搭建系統(tǒng)的知識(shí)體系，升級(jí)格局思路，系統(tǒng)教授保險(xiǎn)。從業(yè)者需要的專(zhuān)業(yè)技能，樹(shù)立個(gè)人品牌，培養(yǎng)從業(yè)者針對(duì)不同保險(xiǎn)產(chǎn)品，輸出精準(zhǔn)的拓客思維及營(yíng)銷(xiāo)邏輯，借鑒性強(qiáng)，學(xué)完即可用，壽險(xiǎn)從業(yè)者、銀保從業(yè)者、三方財(cái)富管理從業(yè)者都適用。
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RFP里面有七大課程體系，財(cái)務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念;投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財(cái)規(guī)劃，則是分別解決專(zhuān)項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而財(cái)務(wù)策劃實(shí)戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專(zhuān)項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個(gè)，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿足客戶理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專(zhuān)業(yè)的內(nèi)容。
什么是RFP證書(shū)?
RFP (Registered Financial Planner)，全稱(chēng)美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師，為美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)所特許制定的財(cái)富管理領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)認(rèn)證資質(zhì)。截止2021年年底，全球持證人超過(guò)8萬(wàn)，中國(guó)大陸持證人數(shù)超過(guò)4萬(wàn)人，會(huì)員分布在保險(xiǎn)、銀行、券商、信托、基金、財(cái)富管理等金融機(jī)構(gòu)。
美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師(RFP)是投資理財(cái)管理行業(yè)專(zhuān)業(yè)認(rèn)證之一。取得該證書(shū)意味著學(xué)員可以體系化掌握理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中所涉及的各個(gè)環(huán)節(jié)，從而能夠針對(duì)不同客戶族群的需要，量身定制專(zhuān)屬化理財(cái)規(guī)劃，真正實(shí)現(xiàn)幫助客戶財(cái)富“保值、增值”的功能。
RFP含金量介紹
1、RFP認(rèn)證：國(guó)內(nèi)外雙證的高端理財(cái)證書(shū);RFP隸屬于1983年成立的美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)RFPI的國(guó)際認(rèn)證，全球統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)化管理;2017年，RFP被納入全國(guó)財(cái)經(jīng)金融專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)工程
2、專(zhuān)業(yè)課程體系：中高凈值客戶理財(cái)顧問(wèn)規(guī)劃利器;RFP課程既涵蓋投資者關(guān)注的投資、增值、保值、子教等內(nèi)容，同時(shí)涵蓋高凈值客戶的宏觀、法律、稅務(wù)、遺產(chǎn)、子教、養(yǎng)老等內(nèi)容
3、實(shí)務(wù)落地操作:專(zhuān)業(yè)背書(shū)高效展業(yè)的有效憑證;RFP內(nèi)容由前線實(shí)戰(zhàn)大咖親身講授，聊現(xiàn)狀、解案例、練實(shí)操，科學(xué)的培訓(xùn)體系成為越來(lái)越多的國(guó)內(nèi)銀行、保險(xiǎn)、第三方財(cái)富公司等金融機(jī)構(gòu)人才培養(yǎng)的選擇
4、繼續(xù)教育：持續(xù)增值提升與優(yōu)質(zhì)資源圈層突破;RFP培訓(xùn)更注重學(xué)員的持續(xù)教育，訓(xùn)后落地實(shí)務(wù)課程、金融行業(yè)精英工作經(jīng)驗(yàn)分享沙龍等，更多增值的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)
RFP理財(cái)認(rèn)證課程，在為你搭建各金融領(lǐng)域知識(shí)體系的同時(shí)，通過(guò)落地實(shí)操課程的實(shí)操應(yīng)用，使你厚實(shí)專(zhuān)業(yè)能力，塑造個(gè)人品牌。RFP很適合保險(xiǎn)人員學(xué)習(xí)，從學(xué)習(xí)后延伸出來(lái)的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)和提升機(jī)會(huì)來(lái)看，RFP更落地，更務(wù)實(shí)。
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