我覺得，作為一個優(yōu)秀的理財顧問需要三個專業(yè)能力：資產(chǎn)配置能力、擇時能力、跨領(lǐng)域服務(wù)能力。當然，還有其它一些能力也非常重要，比如溝通能力、親和力、感染力等等，但今天我們暫且不聊這些。
▎資產(chǎn)配置能力
所謂資產(chǎn)配置能力，就是要明白怎樣按照客戶需求和風(fēng)險偏好去配置資產(chǎn)。
雖說不能把雞蛋放在同一個籃子里，也不能把籃子放在同一輛車里，但也許不同的車都運行在同一座橋上。
比如有的客戶買了國內(nèi)的股票型基金，為了分散風(fēng)險，于是又買了國外的房產(chǎn)。
這種資產(chǎn)配置模式對于降低風(fēng)險的幫助并不明顯，因為可能同時受到全球經(jīng)濟衰退的打擊，當然，這種配置組合可以降低區(qū)域風(fēng)險。而為了應(yīng)對可能出現(xiàn)的持續(xù)衰退和惡性通脹，可以把資產(chǎn)配置里加入保險年金和實物黃金。
▎擇時能力
擇時是一種專業(yè)性更強的能力，所謂大類資產(chǎn)的擇時，既不是什么資產(chǎn)熱門就賣什么，也不是像金融投資品那樣，通過技術(shù)分析來判斷精確的買賣點。
它是通過資產(chǎn)運行大趨勢的判斷，結(jié)合市場變化、監(jiān)管環(huán)境、人口社會等因素，為資產(chǎn)配置提供實踐支持。
如果說資產(chǎn)配置能力可以通過計算機系統(tǒng)來完成的話，那么擇時就完全體現(xiàn)了一個理財師的個人價值。
當然，也不是任何資產(chǎn)都需要擇時配置的，具有強周期特性的資產(chǎn)需要擇時，比如股權(quán)投資、股票投資等。
而對于弱周期甚至固定回報的資產(chǎn)，是不需要進行擇時的，比如長期持有某些國家的國債、大額保單，甚至一些衍生品基金也可以做到穿透周期的效果。
▎跨領(lǐng)域服務(wù)能力
跨領(lǐng)域服務(wù)能力，就是橫跨金融和法律等多個學(xué)科，比如很多人講“法商”，就是通過法律手段 金融工具，為客戶實現(xiàn)資產(chǎn)的保全和傳承。
但真正能夠精通兩大學(xué)科的人才非常罕見，更多的只是精通一門學(xué)科，了解另一門學(xué)科。
比如律師出身的人，了解一些金融知識，就可以專心做財產(chǎn)的保全和傳承。而金融出身的人，掌握一些法律知識，也便于為客戶做出更合理的配置。
怎樣培養(yǎng)這些能力？
我認為財富管理不是一個純研究的工作，它必須具備一定的銷售基礎(chǔ)，因此如果以往沒有銷售工作經(jīng)歷的人，是需要在銀行個人銷售、保險銷售、券商營業(yè)部客戶經(jīng)理等崗位先進行歷練的。
有了銷售的經(jīng)歷，就可以同時進行知識的積累。
對于知識的積累，絕不能只通過產(chǎn)品培訓(xùn)來學(xué)習(xí)，這樣不知道投資的底層邏輯。
應(yīng)該首先學(xué)習(xí)基礎(chǔ)知識，也就是閱讀證券從業(yè)資格、基金從業(yè)資格、分紅和萬能險資格的書籍。
然后去觀察投資標的的運行狀況，比如每天看股市、期貨市場、外匯市場的運行，宏觀經(jīng)濟、房地產(chǎn)行業(yè)、影視行業(yè)等熱門投資領(lǐng)域的情況，以及政策監(jiān)管的變化。
再之后，可以通過產(chǎn)品合同、投資策略、投資標的等方面分別進行學(xué)習(xí)，只有以上都通曉之后才能夠去實踐指導(dǎo)客戶。如果想了解更多銷售技能的知識，可以關(guān)注RFP理財規(guī)劃培訓(xùn)，下面是一些相關(guān)介紹，介紹如下：
RFP課程幫助保險的伙伴們搭建系統(tǒng)的知識體系，升級格局思路，系統(tǒng)教授保險。從業(yè)者需要的專業(yè)技能，樹立個人品牌，培養(yǎng)從業(yè)者針對不同保險產(chǎn)品，輸出精準的拓客思維及營銷邏輯，借鑒性強，學(xué)完即可用，壽險從業(yè)者、銀保從業(yè)者、三方財富管理從業(yè)者都適用。
RFP里面有七大課程體系，財務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財概念;投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及財產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財規(guī)劃，則是分別解決專項理財目標，而財務(wù)策劃實戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項規(guī)劃進行系統(tǒng)整合，因為家庭的理財目標一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計的邏輯正好是滿足客戶理財目標的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。
什么是RFP證書?
RFP (Registered Financial Planner)，全稱美國注冊財務(wù)策劃師，為美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會所特許制定的財富管理領(lǐng)域的專業(yè)認證資質(zhì)。截止2021年年底，全球持證人超過8萬，中國大陸持證人數(shù)超過4萬人，會員分布在保險、銀行、券商、信托、基金、財富管理等金融機構(gòu)。
美國注冊財務(wù)策劃師(RFP)是投資理財管理行業(yè)專業(yè)認證之一。取得該證書意味著學(xué)員可以體系化掌握理財規(guī)劃過程中所涉及的各個環(huán)節(jié)，從而能夠針對不同客戶族群的需要，量身定制專屬化理財規(guī)劃，真正實現(xiàn)幫助客戶財富“保值、增值”的功能。
擁有RFP資格，可從事哪方面的工作?
RFP是個人理財行業(yè)的資格認證，金融行業(yè)及與金融相關(guān)的行業(yè)都對具有RFP認證的個人理財師有很大的需求。具有RFP資格認證的人員可以作為個人理財師為所在機構(gòu)的客戶提供個人理財方面的服務(wù)和咨詢。
在國內(nèi)，RFP廣泛分布于各類理財機構(gòu)。RFP可服務(wù)于銀行、保險、證券，基金、債券 、外匯、期貨、黃金等業(yè)務(wù)的機構(gòu)或公司，也可從事投資業(yè)務(wù)和投資管理公司業(yè)務(wù)，以及與律師有關(guān)的業(yè)務(wù)。
RFP的含金量怎么樣?
目前在全球共有15個國家和地區(qū)擁有RFPI協(xié)會機構(gòu)。自2005年引入中國大陸后，因系統(tǒng)實用的知識體系，受到政府、企業(yè)和學(xué)員的大力推廣和認可。
同時，RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。在全球，RFP已經(jīng)成為眾多金融機構(gòu)人才培養(yǎng)的重要標準。太平洋人壽、泰康人壽、太平人壽等保險公司和中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行等國內(nèi)大型銀行都將RFP作為人才的培養(yǎng)與培訓(xùn)的標準。另外，企業(yè)招聘時，將RFP作為一個衡量要素，比如平安人壽、東亞銀行、浦發(fā)銀行等。
RFP持證人的權(quán)益有哪些呢?
通過RFP認證后，將獲得由RFPI頒發(fā)的注冊財務(wù)策劃師(RFP)國際資格證書。
擁有RFP證書可以提升自身價值，不但可以提高自己在財務(wù)、保險、投資等方面的綜合能力，還為從事個人理財工作提供了專業(yè)資格，在理財行業(yè)中具有更大的競爭優(yōu)勢。
可以參加我們舉辦的各銀行、保險業(yè)、理財顧問人員講座，擴大自己的交際圈。
還可以參加我們舉辦的RFP繼續(xù)教育、專業(yè)交流及考察活動。
為什么金融理財顧問都在考RFP證書？
36年歷史：美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會RFPI成立于1983年
國際認可：中日美英等21個國家認可的理財規(guī)劃證書
國內(nèi)認可：RFP被納入全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(PFT)
機構(gòu)認可：太保、農(nóng)行、大童、明亞、諾亞等國內(nèi)機構(gòu)陸續(xù)將RFP列為人才招聘及培養(yǎng)項目
持續(xù)學(xué)習(xí)：向RFP學(xué)員免費提供落地實訓(xùn)，助學(xué)員落實營銷工作，伴隨成長
一考獲三證：RFP中英文證書及PFT專業(yè)人才證書，為理財專業(yè)能力背書
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