兩天前，一則新聞：一名婦女去自動(dòng)取款機(jī)取丈夫的治療費(fèi)，因?yàn)檫h(yuǎn)程手續(xù)費(fèi)扣除了27元，蹲在地上哭泣。一個(gè)看似穩(wěn)定、快樂、快樂的家庭可能只需要一次事故和一種疾病就能傾覆一切。隨著保險(xiǎn)意識(shí)的提高，許多人開始意識(shí)到保險(xiǎn)可以用來抵御家庭可能遇到的各種風(fēng)暴。今天我們將討論如何制定一個(gè)好的家庭保險(xiǎn)計(jì)劃？
一、家庭保險(xiǎn)方案
保險(xiǎn)一般分為保障型、資產(chǎn)儲(chǔ)備型和資產(chǎn)回報(bào)型。為家庭規(guī)劃保險(xiǎn)計(jì)劃，應(yīng)優(yōu)先考慮保險(xiǎn)的保障功能。人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等是安全保險(xiǎn)產(chǎn)品。這些產(chǎn)品可以用較低的保費(fèi)來實(shí)現(xiàn)較高的安全性，以避免在疾病或事故突然發(fā)生時(shí)摧毀整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)。特別是經(jīng)濟(jì)條件一般的家庭，在考慮資產(chǎn)儲(chǔ)備和回報(bào)產(chǎn)品之前，應(yīng)優(yōu)先考慮家庭基本保障。
二、確定保險(xiǎn)預(yù)算
俗話說：保險(xiǎn)不一定能讓你的生活變得更好，但至少能讓你現(xiàn)在的生活不變。為了保證家庭生活水平，制定家庭保險(xiǎn)計(jì)劃。因此，保費(fèi)規(guī)劃應(yīng)適當(dāng)，過多的保費(fèi)支出影響家庭生活質(zhì)量；保費(fèi)支出過少，可能表明購買保障不足，無法抵御重大風(fēng)險(xiǎn)。相關(guān)研究建議，中國家庭的年保費(fèi)支出不超過家庭年收入的10%。
三、確定投保對象，投保產(chǎn)品
1、先給誰買
在情感方面，被保險(xiǎn)人傾向于先為親屬投保，如兒童、情人和父母。但從理性的分析來看，年人和兒童應(yīng)該是第一位的；首先是經(jīng)濟(jì)支柱，然后是其他成員。作為家庭經(jīng)濟(jì)的支柱和成年人，一旦發(fā)生事故，將對家庭經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大影響，家庭將失去勞動(dòng)力和經(jīng)濟(jì)來源。因此，我們應(yīng)該優(yōu)先購買保險(xiǎn)。首先，為掙錢養(yǎng)家的年輕人提供完美的保障，然后為兒童和老年人購買。
2、先買什么
不同的保險(xiǎn)有不同的安全功能，當(dāng)然，盡可能完整是最合適的。但當(dāng)家庭預(yù)算有限時(shí)，除了上述購買安全產(chǎn)品外，還可以進(jìn)一步細(xì)化，優(yōu)先考慮保費(fèi)低但保險(xiǎn)金額高的產(chǎn)品，如醫(yī)療保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)等。
制定一個(gè)好的家庭保險(xiǎn)計(jì)劃不是一勞永逸的。需要根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)收入和家庭成員的變化進(jìn)行調(diào)整，及時(shí)增減家庭保險(xiǎn)的類型和保險(xiǎn)金額，使購買保障更符合家庭需求。如果你是一名保險(xiǎn)代理人，為家庭做保險(xiǎn)規(guī)劃是一門必修課，若想成功簽單，可以關(guān)注RFP理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)，幫你提升保險(xiǎn)銷售能力，一起來看看吧。
RFP課程幫助保險(xiǎn)的伙伴們搭建系統(tǒng)的知識(shí)體系，升級格局思路，系統(tǒng)教授保險(xiǎn)。從業(yè)者需要的專業(yè)技能，樹立個(gè)人品牌，培養(yǎng)從業(yè)者針對不同保險(xiǎn)產(chǎn)品，輸出精準(zhǔn)的拓客思維及營銷邏輯，借鑒性強(qiáng)，學(xué)完即可用，壽險(xiǎn)從業(yè)者、銀保從業(yè)者、三方財(cái)富管理從業(yè)者都適用。
RFP里面有七大課程體系，財(cái)務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念;投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財(cái)規(guī)劃，則是分別解決專項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而財(cái)務(wù)策劃實(shí)戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個(gè)，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿足客戶理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。
什么是RFP證書?
RFP(RegisteredFinancialPlanner)，全稱美國注冊財(cái)務(wù)策劃師，為美國注冊財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)所特許制定的財(cái)富管理領(lǐng)域的專業(yè)認(rèn)證資質(zhì)。截止2021年年底，全球持證人超過8萬，中國大陸持證人數(shù)超過4萬人，會(huì)員分布在保險(xiǎn)、銀行、券商、信托、基金、財(cái)富管理等金融機(jī)構(gòu)。
美國注冊財(cái)務(wù)策劃師(RFP)是投資理財(cái)管理行業(yè)專業(yè)認(rèn)證之一。取得該證書意味著學(xué)員可以體系化掌握理財(cái)規(guī)劃過程中所涉及的各個(gè)環(huán)節(jié)，從而能夠針對不同客戶族群的需要，量身定制專屬化理財(cái)規(guī)劃，真正實(shí)現(xiàn)幫助客戶財(cái)富“保值、增值”的功能。
RFP含金量介紹
1、RFP認(rèn)證：國內(nèi)外雙證的高端理財(cái)證書;RFP隸屬于1983年成立的美國注冊財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)RFPI的國際認(rèn)證，全球統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)化管理;2017年，RFP被納入全國財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程
2、專業(yè)課程體系：中高凈值客戶理財(cái)顧問規(guī)劃利器;RFP課程既涵蓋投資者關(guān)注的投資、增值、保值、子教等內(nèi)容，同時(shí)涵蓋高凈值客戶的宏觀、法律、稅務(wù)、遺產(chǎn)、子教、養(yǎng)老等內(nèi)容
3、實(shí)務(wù)落地操作:專業(yè)背書高效展業(yè)的有效憑證;RFP內(nèi)容由前線實(shí)戰(zhàn)大咖親身講授，聊現(xiàn)狀、解案例、練實(shí)操，科學(xué)的培訓(xùn)體系成為越來越多的國內(nèi)銀行、保險(xiǎn)、第三方財(cái)富公司等金融機(jī)構(gòu)人才培養(yǎng)的選擇
4、繼續(xù)教育：持續(xù)增值提升與優(yōu)質(zhì)資源圈層突破;RFP培訓(xùn)更注重學(xué)員的持續(xù)教育，訓(xùn)后落地實(shí)務(wù)課程、金融行業(yè)精英工作經(jīng)驗(yàn)分享沙龍等，更多增值的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)
RFP理財(cái)認(rèn)證課程，在為你搭建各金融領(lǐng)域知識(shí)體系的同時(shí)，通過落地實(shí)操課程的實(shí)操應(yīng)用，使你厚實(shí)專業(yè)能力，塑造個(gè)人品牌。RFP很適合保險(xiǎn)人員學(xué)習(xí)，從學(xué)習(xí)后延伸出來的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)和提升機(jī)會(huì)來看，RFP更落地，更務(wù)實(shí)。
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