保險(xiǎn)為我們提供了強(qiáng)有力的保障，已經(jīng)成為成千上萬(wàn)家庭青睞的產(chǎn)品。有些人不僅為自己配置了全面的保險(xiǎn)類型，還為家庭制定了相應(yīng)的保險(xiǎn)計(jì)劃。那么，家庭保險(xiǎn)應(yīng)該如何設(shè)計(jì)家庭保險(xiǎn)計(jì)劃呢？家庭成員應(yīng)該如何匹配購(gòu)買，選擇更優(yōu)化、更劃算的家庭計(jì)劃？請(qǐng)聽保險(xiǎn)專家介紹。
一、應(yīng)該給誰(shuí)買保險(xiǎn)（WHO）
1、家庭支柱
家庭支柱應(yīng)優(yōu)先考慮保險(xiǎn)。許多人錯(cuò)誤地認(rèn)為，家庭應(yīng)該主要是兒童或老年人等弱勢(shì)群體，事實(shí)上，作為家庭的主要收入者，為了確保其健康和安全，以確保兒童和老年人的費(fèi)用和家庭的正常生活。
2、小孩
兒童年齡小，抵抗力弱，容易發(fā)生事故，也是需要保險(xiǎn)的主要群體。針對(duì)兒童非收入群體和需要認(rèn)真監(jiān)督的特點(diǎn)，應(yīng)注重醫(yī)療、事故和教育。
3、老人
有些人擔(dān)心，由于年齡限制，為老年人購(gòu)買保險(xiǎn)會(huì)導(dǎo)致許多保險(xiǎn)類型無(wú)法參加保險(xiǎn)。但即便如此，仍有必要從老年人自身的需要出發(fā)，為家中的老年人分配意外傷害保險(xiǎn)或醫(yī)療保險(xiǎn)。
二、應(yīng)該買什么保險(xiǎn)？（WHAT）
1、重疾險(xiǎn) 醫(yī)療險(xiǎn)
頭痛和發(fā)燒在生活中是不可避免的，有時(shí)可能會(huì)遭受嚴(yán)重的疾病。因此，在保險(xiǎn)配置清單中，嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)是兩種不可或缺的保險(xiǎn)類型。嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)可以幫助被保險(xiǎn)人減輕醫(yī)療費(fèi)用帶來(lái)的負(fù)擔(dān)，保持家庭生活質(zhì)量。
2、意外險(xiǎn)
事故的發(fā)生是不可預(yù)測(cè)的，事故保險(xiǎn)的出現(xiàn)也有助于人們?cè)谑鹿拾l(fā)生時(shí)減少事故的影響。例如，兒童和老年人都是容易發(fā)生事故的群體，因此有必要在家庭中配置適當(dāng)險(xiǎn)。
3、教育年金
目前，兒童教育投資越來(lái)越大，特別是隨著雙生子女政策的開放，多子女家庭的撫養(yǎng)費(fèi)將越來(lái)越高。教育年金是一項(xiàng)長(zhǎng)期計(jì)劃，可以提前為兒童保留未來(lái)學(xué)習(xí)所需的費(fèi)用，以減輕未來(lái)生活中的支付壓力。
三、如何做好預(yù)算(HOW)
1.家庭收入穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)充足
在經(jīng)濟(jì)寬松的情況下，可以為家庭成員提供足夠的保險(xiǎn)，并在可能的情況下選擇終身產(chǎn)品，不僅涵蓋生活、工作、教育，還考慮事故和疾病的可能性，可以說(shuō)是一套非常全面的家庭保險(xiǎn)內(nèi)容。
2.家庭收入相對(duì)有限
當(dāng)然，并不是所有人都有足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力購(gòu)買保險(xiǎn)。因此，對(duì)于這類人，應(yīng)根據(jù)不同家庭角色的年齡和需要逐一選擇購(gòu)買，如家庭經(jīng)濟(jì)支出優(yōu)先配置保障、老年人意外傷害保險(xiǎn)等。
如何設(shè)計(jì)家庭保險(xiǎn)計(jì)劃？我相信通過(guò)以上內(nèi)容，你可以有一個(gè)詳細(xì)的了解。當(dāng)你不知道哪個(gè)事故和明天先來(lái)時(shí)，你可以為你的家人和你自己購(gòu)買保險(xiǎn)，為你的家人獲得健康和安全。如果你是一位保險(xiǎn)人就需要掌握系統(tǒng)的知識(shí)體系，為客戶做規(guī)劃，畢竟現(xiàn)在高凈值人群越來(lái)越多，需要保險(xiǎn)人的專業(yè)能力也要強(qiáng)，如果想了解更多家庭規(guī)劃的保險(xiǎn)知識(shí)，可以關(guān)注RFP理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)，一起來(lái)看看吧。
RFP課程幫助保險(xiǎn)的伙伴們搭建系統(tǒng)的知識(shí)體系，升級(jí)格局思路，系統(tǒng)教授保險(xiǎn)。從業(yè)者需要的專業(yè)技能，樹立個(gè)人品牌，培養(yǎng)從業(yè)者針對(duì)不同保險(xiǎn)產(chǎn)品，輸出精準(zhǔn)的拓客思維及營(yíng)銷邏輯，借鑒性強(qiáng)，學(xué)完即可用，壽險(xiǎn)從業(yè)者、銀保從業(yè)者、三方財(cái)富管理從業(yè)者都適用。
RFP里面有七大課程體系，財(cái)務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念;投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財(cái)規(guī)劃，則是分別解決專項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而財(cái)務(wù)策劃實(shí)戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個(gè)，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿足客戶理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。
什么是RFP證書?
RFP(RegisteredFinancialPlanner)，全稱美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師，為美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)所特許制定的財(cái)富管理領(lǐng)域的專業(yè)認(rèn)證資質(zhì)。截止2021年年底，全球持證人超過(guò)8萬(wàn)，中國(guó)大陸持證人數(shù)超過(guò)4萬(wàn)人，會(huì)員分布在保險(xiǎn)、銀行、券商、信托、基金、財(cái)富管理等金融機(jī)構(gòu)。
美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師(RFP)是投資理財(cái)管理行業(yè)專業(yè)認(rèn)證之一。取得該證書意味著學(xué)員可以體系化掌握理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中所涉及的各個(gè)環(huán)節(jié)，從而能夠針對(duì)不同客戶族群的需要，量身定制專屬化理財(cái)規(guī)劃，真正實(shí)現(xiàn)幫助客戶財(cái)富“保值、增值”的功能。
RFP含金量介紹
1、RFP認(rèn)證：國(guó)內(nèi)外雙證的高端理財(cái)證書;RFP隸屬于1983年成立的美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)RFPI的國(guó)際認(rèn)證，全球統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)化管理;2017年，RFP被納入全國(guó)財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程
2、專業(yè)課程體系：中高凈值客戶理財(cái)顧問(wèn)規(guī)劃利器;RFP課程既涵蓋投資者關(guān)注的投資、增值、保值、子教等內(nèi)容，同時(shí)涵蓋高凈值客戶的宏觀、法律、稅務(wù)、遺產(chǎn)、子教、養(yǎng)老等內(nèi)容
3、實(shí)務(wù)落地操作:專業(yè)背書高效展業(yè)的有效憑證;RFP內(nèi)容由前線實(shí)戰(zhàn)大咖親身講授，聊現(xiàn)狀、解案例、練實(shí)操，科學(xué)的培訓(xùn)體系成為越來(lái)越多的國(guó)內(nèi)銀行、保險(xiǎn)、第三方財(cái)富公司等金融機(jī)構(gòu)人才培養(yǎng)的選擇
4、繼續(xù)教育：持續(xù)增值提升與優(yōu)質(zhì)資源圈層突破;RFP培訓(xùn)更注重學(xué)員的持續(xù)教育，訓(xùn)后落地實(shí)務(wù)課程、金融行業(yè)精英工作經(jīng)驗(yàn)分享沙龍等，更多增值的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)
RFP理財(cái)認(rèn)證課程，在為你搭建各金融領(lǐng)域知識(shí)體系的同時(shí)，通過(guò)落地實(shí)操課程的實(shí)操應(yīng)用，使你厚實(shí)專業(yè)能力，塑造個(gè)人品牌。RFP很適合保險(xiǎn)人員學(xué)習(xí)，從學(xué)習(xí)后延伸出來(lái)的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)和提升機(jī)會(huì)來(lái)看，RFP更落地，更務(wù)實(shí)。
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