買保險往往是涉及一個人一生的大事，還有可能對一個家庭產(chǎn)生深遠的影響。如果買不好，不但錢花的不值得，還有可能耽誤大事情。今天在本篇文章當中，梧桐君來給大家說說在整個家庭配置資產(chǎn)過程中，正確的操作思路。
1.先給誰買保險？
我們先來看看一個家庭當中，應(yīng)該先給誰來配置保險。畢竟，大多數(shù)家庭很難做到一次性給每個家庭成員都配置好保險。
大家要謹記：家庭經(jīng)濟支柱一定要先配好保險。
也就是說，誰是家庭的經(jīng)濟主要來源，就優(yōu)先給順配置保險。一般來說，就是先給家中的中青年買好保險，再給孩子老人買保險。只要家中的經(jīng)濟支柱有了保障，孩子和老人自然就有了依靠。
2.先買哪些保險？
對于普通家庭來說，每年拿出家庭總收入的10%左右用來買保險即可。因此，大多數(shù)家庭每年的保費預(yù)算是有限的。在這樣的情況下，大家要知道先配置哪些種類的保險，后配置哪些種類的保險，否則承擔(dān)著很大的經(jīng)濟壓力，買到的保險卻不一定實用。
配置要領(lǐng)：先保障后理財。
也就是說，大家在買保險的時候，一定要先買保障生命健康的保險，后買具有理財功能的保險。
保障生命健康的保險有：意外險、百萬醫(yī)療險、重疾險、定期壽險。
這四種保險是為了應(yīng)對風(fēng)險發(fā)生后，家庭所面臨的醫(yī)療費、生活費、康復(fù)費等等，以保證整個家庭的正常運轉(zhuǎn)不受很大影響。
具有理財功能的保險有：年金險、增額終身壽險、兩全保險分紅型。
這兩種保險主要是用來解決教育、養(yǎng)老、財富傳承這些問題的，迫切性不是很強，可以在經(jīng)濟寬裕的情況下再考慮。
另外，配置保險的時候不能只考慮險種是否配置齊全，還需要考慮保額是否充足。在受到預(yù)算限制的情況下，大家一定要先把保額做高。畢竟，大家買保險的目的就是通過杠桿的方式，以很少的費用，來為自己建立足夠的保障。
那么，怎么先把保額做高呢？大家可以先考慮購買保障期限為定期的產(chǎn)品，比如保障至70周歲，等有了足夠的預(yù)算后再買保障至終身的產(chǎn)品。
以保障范圍差不多的兩款重疾險為例，同樣是保額50萬元，分20年交費，在30歲的時候開始投保，保終身每年要1萬多元，保到70周歲的話每年只要不到5000元，便宜了一半還多。
3.具體該怎么操作？
在買保險過程中，正確的操作流程，也能讓大家更容易買到適合的產(chǎn)品。
具體的操作流程為：
第一步：分析自身家庭的實際情況，包括經(jīng)濟收入、優(yōu)先保障的人等等；
第二步：規(guī)劃家庭每年可以支出的保費金額；
第三步：結(jié)合保障需求，選擇需要配置的險種，
第四步：與專業(yè)銷售人員進行溝通，篩選合適的產(chǎn)品；
第五步：根據(jù)實際情況確定好保險方案，并實施投保。
以上這些，都是大家在給家庭配置保險時，需要考慮周到的事情。如果大家都能夠做到，那么就不難需要自身家庭真正需要的保險產(chǎn)品。如果想了解更多知識，一起看看RFP理財規(guī)劃師培訓(xùn)吧。
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RFP里面有七大課程體系，財務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財概念;投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及財產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財規(guī)劃，則是分別解決專項理財目標，而財務(wù)策劃實戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項規(guī)劃進行系統(tǒng)整合，因為家庭的理財目標一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計的邏輯正好是滿足客戶理財目標的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。
什么是RFP證書?
RFP(RegisteredFinancialPlanner)，全稱美國注冊財務(wù)策劃師，為美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會所特許制定的財富管理領(lǐng)域的專業(yè)認證資質(zhì)。截止2021年年底，全球持證人超過8萬，中國大陸持證人數(shù)超過4萬人，會員分布在保險、銀行、券商、信托、基金、財富管理等金融機構(gòu)。
美國注冊財務(wù)策劃師(RFP)是投資理財管理行業(yè)專業(yè)認證之一。取得該證書意味著學(xué)員可以體系化掌握理財規(guī)劃過程中所涉及的各個環(huán)節(jié)，從而能夠針對不同客戶族群的需要，量身定制專屬化理財規(guī)劃，真正實現(xiàn)幫助客戶財富“保值、增值”的功能。
RFP含金量介紹
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2、專業(yè)課程體系：中高凈值客戶理財顧問規(guī)劃利器;RFP課程既涵蓋投資者關(guān)注的投資、增值、保值、子教等內(nèi)容，同時涵蓋高凈值客戶的宏觀、法律、稅務(wù)、遺產(chǎn)、子教、養(yǎng)老等內(nèi)容
3、實務(wù)落地操作:專業(yè)背書高效展業(yè)的有效憑證;RFP內(nèi)容由前線實戰(zhàn)大咖親身講授，聊現(xiàn)狀、解案例、練實操，科學(xué)的培訓(xùn)體系成為越來越多的國內(nèi)銀行、保險、第三方財富公司等金融機構(gòu)人才培養(yǎng)的選擇
4、繼續(xù)教育：持續(xù)增值提升與優(yōu)質(zhì)資源圈層突破;RFP培訓(xùn)更注重學(xué)員的持續(xù)教育，訓(xùn)后落地實務(wù)課程、金融行業(yè)精英工作經(jīng)驗分享沙龍等，更多增值的學(xué)習(xí)機會
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