當(dāng)下金融產(chǎn)品繁多，購置渠道也五花八門，客戶對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的依賴度越來越小，加之各家銀行之間的競爭越來越激烈，要如何留住客戶以及更好地培養(yǎng)忠實(shí)客戶，成為理財(cái)經(jīng)理工作的重中之重。更好的客戶體驗(yàn)，是拉近客戶與我們距離的關(guān)鍵。理財(cái)經(jīng)理唯有綜合考量，針對(duì)不同的客戶及其不同的人生階段，進(jìn)行資產(chǎn)配置的“私人訂制”，提供更加個(gè)性化的服務(wù)，才能最終俘獲客戶“芳心”。
實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)配置的個(gè)性化，首先要明確資產(chǎn)配置的四個(gè)關(guān)卡。這四個(gè)關(guān)卡并不是做完一次就結(jié)束的，在整個(gè)投資期間必須要不斷完善。
01設(shè)立目標(biāo)吸引
設(shè)立可觀的理財(cái)目標(biāo)，是吸引客戶的重要因素之一，所以，一開始就要讓自己的客戶定下目標(biāo)。
明確的理財(cái)目標(biāo)包括明確的時(shí)間，以及達(dá)到的金額。根據(jù)達(dá)成時(shí)間長短，我們通常為客戶劃分短期理財(cái)目標(biāo)（1年以內(nèi)）、中期理財(cái)目標(biāo)（3—5年）與長期理財(cái)目標(biāo)（5年以上）。每個(gè)人希望達(dá)成的目標(biāo)都不一樣，客戶經(jīng)理根據(jù)客戶的實(shí)際情況定制即可。
短期理財(cái)目標(biāo)：短期目標(biāo)大多是在一年內(nèi)完成的，比如外出旅游、渡假，買一些家用電器等。
中期理財(cái)目標(biāo)：中期理財(cái)目標(biāo)通常是三年以上，五年以下，比如買車、裝修房子等。
長期理財(cái)目標(biāo)：長期理財(cái)目標(biāo)通常需要五年以上，比如準(zhǔn)備退休金、買房子等。
02落實(shí)客戶需求
幫助客戶設(shè)置了清晰的理財(cái)目標(biāo)之后，接下來就是要計(jì)劃如何幫助客戶累積財(cái)富，達(dá)成設(shè)定目標(biāo)。這需要我們把握客戶心理，同時(shí)運(yùn)用市場(chǎng)大數(shù)據(jù)，科學(xué)地為客戶制定一套資產(chǎn)配置的策略。
首先，要向客戶詳細(xì)介紹產(chǎn)品，產(chǎn)品介紹內(nèi)容須包含市場(chǎng)背景、產(chǎn)品類型、各類產(chǎn)品比重、產(chǎn)品投資方向、產(chǎn)品期限、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、是否可提前贖回等。
其次，還要確認(rèn)客戶是否對(duì)產(chǎn)品存在疑問，是否了解清楚產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，是否愿意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。
03分散客戶風(fēng)險(xiǎn)
資產(chǎn)配置的鼻祖塞萬提斯，在《唐·吉訶德》中提出“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”。這就要求我們通過風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性的比較，把客戶現(xiàn)有的資金和未來的資金放在存款、債券、基金、信托、保險(xiǎn)等多種理財(cái)產(chǎn)品中。
在為客戶配置資產(chǎn)過程中，為明晰風(fēng)險(xiǎn)，需特別注意以下四點(diǎn)：
①為客戶詳細(xì)展示各類產(chǎn)品的流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性，以及操作流程；
②明確了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估流程、評(píng)級(jí)具體含義，以及適合購買的理財(cái)產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容；
③明確告知銀行向客戶進(jìn)行信息披露的方式、渠道和頻率等；
④告知銀行聯(lián)絡(luò)方式，以及其它需要向客戶說明的內(nèi)容。
04定期“追蹤”服務(wù)
為客戶資產(chǎn)配置之后，客戶經(jīng)理還要定期關(guān)注客戶的資產(chǎn)波動(dòng)狀況。當(dāng)發(fā)生如下事項(xiàng)時(shí)，一定要通知其及時(shí)檢查投資組合，確定是否做出調(diào)整：
①客戶家庭資產(chǎn)狀況出現(xiàn)意外的大幅波動(dòng)，不管是增加了大筆收入，還是產(chǎn)生了大筆支出，都要確?？蛻舻馁Y產(chǎn)配置依舊合理；
②新的投資產(chǎn)品出現(xiàn)，足以改善客戶的投資組合時(shí)，及時(shí)告知客戶；
③客戶產(chǎn)品到期需要再投資時(shí)，及時(shí)聯(lián)系客戶；
④面對(duì)短期虧損。
RFP是提供幫助個(gè)人/家庭實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的解決方案的，而客戶的理財(cái)方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險(xiǎn)規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。
RFP課程幫助保險(xiǎn)的伙伴們搭建系統(tǒng)的知識(shí)體系，升級(jí)格局思路，系統(tǒng)教授保險(xiǎn)從業(yè)者所需要的大額保單專業(yè)實(shí)務(wù)能力及資產(chǎn)配置能力，真正賦能廣大從業(yè)者的專業(yè)技能，樹立個(gè)人品牌。培養(yǎng)從業(yè)者針對(duì)不同保險(xiǎn)產(chǎn)品，輸出精準(zhǔn)的拓客思維及營銷邏輯，借鑒性強(qiáng)，學(xué)完即可用，壽險(xiǎn)從業(yè)者、銀保從業(yè)者、三方財(cái)富管理從業(yè)者都適用。
RFP里面有七大課程體系，財(cái)務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念;投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財(cái)規(guī)劃，則是分別解決專項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而財(cái)務(wù)策劃實(shí)戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個(gè)，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿足客戶理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。
什么是RFP證書？
RFP (Registered Financial Planner)，全稱美國注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師，為美國注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)所特許制定的通行的專業(yè)認(rèn)證資質(zhì)。RFP會(huì)員分布在保險(xiǎn)、銀行、券商、信托、基金、財(cái)富管理等金融機(jī)構(gòu)。
美國注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師（RFP）是投資理財(cái)管理行業(yè)專業(yè)認(rèn)證之一。取得該證書意味著學(xué)員可以體系化掌握理財(cái)規(guī)劃過程中所涉及的各個(gè)環(huán)節(jié)，從而能夠針對(duì)不同客戶族群的需要，定制專屬化理財(cái)規(guī)劃，真正實(shí)現(xiàn)幫助客戶財(cái)富“保值、增值”的功能。
RFP證書價(jià)值
1)滿足理財(cái)師專業(yè)能力提升的國際理財(cái)實(shí)操認(rèn)證
2)一試兩證:國內(nèi)外認(rèn)可的高端理財(cái)規(guī)劃專業(yè)人才證書
3)系統(tǒng)知識(shí):掌握綜合理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容，提升談資，彰顯專業(yè)
4)落地實(shí)操:專業(yè)落地實(shí)戰(zhàn)，以證書為基礎(chǔ)，以業(yè)績產(chǎn)生為目標(biāo)
5)繼續(xù)教育:業(yè)內(nèi)大咖傳授可復(fù)制成功營銷經(jīng)驗(yàn),助力開拓高級(jí)圈層的突破
RFP中英文證書
PFT證書樣式
RFP報(bào)考適合人群：
保險(xiǎn)公司內(nèi)勤及外勤從業(yè)者
從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，保險(xiǎn)代理人、培訓(xùn)經(jīng)理、培訓(xùn)講師、組訓(xùn)崗位、主任、銷售部管理人員、營業(yè)部經(jīng)理、高級(jí)業(yè)務(wù)員等
財(cái)富管理公司從業(yè)者
三方財(cái)富公司的財(cái)富管理師，財(cái)富傳承師，財(cái)富規(guī)劃師，資深財(cái)富師，財(cái)富中心總經(jīng)理等
銀行業(yè)務(wù)線從業(yè)者
銀行總部或分行的零售銀行部，投資銀行部負(fù)責(zé)一線業(yè)務(wù)的理財(cái)從業(yè)者
券商服務(wù)客戶從業(yè)者
在證券公司從事私人客戶證券業(yè)務(wù)以及理財(cái)客戶證券業(yè)務(wù)的證券經(jīng)紀(jì)人、證券客戶經(jīng)理等
信托財(cái)富管理從業(yè)者
在信托財(cái)富管理事業(yè)部旗下私人財(cái)富管理部，營銷部，培訓(xùn)部工作的財(cái)富管理從業(yè)者
在校大學(xué)生及應(yīng)屆畢業(yè)生
高校金融、經(jīng)濟(jì)、財(cái)會(huì)、保險(xiǎn)等專業(yè)學(xué)生，未來希望進(jìn)入金融行業(yè)及應(yīng)屆生入職金融行業(yè)的學(xué)生
RFP理財(cái)認(rèn)證課程，在為你搭建各金融領(lǐng)域知識(shí)體系的同時(shí)，通過落地實(shí)操課程的實(shí)操應(yīng)用，使你厚實(shí)專業(yè)能力，塑造個(gè)人品牌。RFP很適合保險(xiǎn)人員學(xué)習(xí)，從學(xué)習(xí)后延伸出來的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)和提升機(jī)會(huì)來看，RFP更落地，更務(wù)實(shí)。
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