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莊子云：謀無主則廢，事無備則困,沒有良好地規(guī)劃，而是人云亦云地將自己的儲蓄投入自己不熟悉的領(lǐng)域，實(shí)在是一場危險(xiǎn)的游戲。只有提前進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，合理的配置家庭資產(chǎn)，獲得財(cái)務(wù)的自由。才能夠游刃有余地應(yīng)對生活中的各種財(cái)富需求。

如何合理配置家庭資產(chǎn)?

1、日常開銷賬戶

第一個賬戶是日常開銷賬戶，也就是要花的錢，一般占家庭資產(chǎn)的10%,為家庭3-6個月的生活費(fèi)。一般放在活期儲蓄的銀行卡中。這個賬戶保障家庭的短期開銷與日常生活，買衣服、美容、旅游等都應(yīng)該從這個賬戶中支出。

2、杠桿賬戶

第二個賬戶是杠桿賬戶，也就是保命的錢，一般占家庭資產(chǎn)的20%，為的是以小博大。這個賬戶保障突發(fā)的大額開銷，一定要?？顚Ｓ?，保障在家庭成員出現(xiàn)意外事故、重大疾病時(shí)，有足夠的錢來保命。

3、投資收益賬戶

第三個賬戶是投資收益賬戶，也就是生錢的錢。一般占家庭資產(chǎn)的30%，為家庭創(chuàng)造收益，往往是通過您的智慧，用您最擅長的方式為家庭賺錢，包括投資股票、基金、房產(chǎn)、企業(yè)等。

4、長期收益賬戶

第四個賬戶是長期收益賬戶，也就是保本升值的錢。一般占家庭資產(chǎn)的40%，主要是保障家庭成員的養(yǎng)老金、子女教育金、留給子女的錢等。這個賬戶的錢要抵御通貨膨脹的侵蝕，因而與投資收益賬戶的作用不同，其本金要較為安全，收益不一定高但長期較為穩(wěn)定。這部分賬戶資產(chǎn)可以投入到信托、債券市場。

資產(chǎn)配置的關(guān)鍵點(diǎn)是平衡

家庭資產(chǎn)象限圖的關(guān)鍵點(diǎn)是平衡，我們生活中有很多錢是明天的剛性需求，比如養(yǎng)老，教育。也會發(fā)生很多明天的錢在今天使用，比如房貸車貸;還有一些未知的風(fēng)險(xiǎn)，比如市場風(fēng)險(xiǎn)，人身風(fēng)險(xiǎn)，投資風(fēng)險(xiǎn)等，如果沒有一個合理的統(tǒng)籌規(guī)劃，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生而入不敷出;或者沒有提前籌劃導(dǎo)致老無所養(yǎng)，病無所醫(yī)，兒無所教，這就說明我們家庭資產(chǎn)配置是不平衡的、有漏洞的。這個時(shí)候你就要好好想一想：是不是自己花的錢花的太多了，消耗錢的速度大于賺錢的速度呢?或者是你將你的資產(chǎn)過多地投入了股市、投入了房產(chǎn)呢?

讓我們重新來認(rèn)識風(fēng)險(xiǎn)

【投資的風(fēng)險(xiǎn)】A股血淋淋的現(xiàn)實(shí)告訴我們，投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。但人性的貪婪往往會在大環(huán)境的驅(qū)使下，讓我們盲目自信，忘乎所以，最終得到的是“多么痛的領(lǐng)悟”!

然而不投資就沒有風(fēng)險(xiǎn)了么?

【通脹風(fēng)險(xiǎn)】如果我們只是單純的把錢存起來，隨著時(shí)間的推移，通貨膨脹就像是一只無形的手，不知不覺之中，讓我們的財(cái)富大幅縮水......

還有一個風(fēng)險(xiǎn)是我們?nèi)菀缀雎缘?

【人生風(fēng)險(xiǎn)】這是我們的生命線，從出生到終老一直在花錢，但是賺錢只有短短的幾十年，意外和疾病常常不期而至，把我們的收入化為泡影，所以人生不規(guī)劃不行?當(dāng)意外和大病來臨的時(shí)候，您覺得我們得需要花費(fèi)多少錢能度過難關(guān)呢?

大病耗費(fèi)的僅僅是治療費(fèi)么

除了治療費(fèi)之外，后期的康復(fù)費(fèi)用、喪失未來收入的能力、家庭的子女教育費(fèi)用、父母的贍養(yǎng)費(fèi)用等，甚至還包含其它的債務(wù)，比如房貸和車貸，都是潛在的費(fèi)用。我相信以我們的能力這些都不是問題，但是一旦發(fā)生上述所說的健康問題，這些都可能成為一個未知數(shù)，你同意嗎?

投資有風(fēng)險(xiǎn)，不投資依然有風(fēng)險(xiǎn)，該怎么辦才好呢?

單一的產(chǎn)品暴力時(shí)代已經(jīng)基本結(jié)束，未來家庭財(cái)富的增值，更多是來自財(cái)富的均衡配置，正如威廉.夏普所言：“一個成功的投資者，85%是歸功于正確的資產(chǎn)配置，10%是來自于選擇目標(biāo)的功力，5%必須靠上帝的保佑?！?

RFP是提供幫助個人/家庭實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的解決方案的，而客戶的理財(cái)方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險(xiǎn)規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。

RFP里面有七大課程體系，財(cái)務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念;投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財(cái)規(guī)劃，則是分別解決專項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而財(cái)務(wù)策劃實(shí)戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿足客戶理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。

什么是RFP?

RFP (Registered Financial Planner)，全稱美國注冊財(cái)務(wù)策劃師，為美國注冊財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會所特許制定的通行全球的國際專業(yè)認(rèn)證資質(zhì)。截止2016年年底，全球持證人超過6.8萬，中國大陸持證人數(shù)超過3萬人，會員分布在保險(xiǎn)、銀行、券商、信托、基金、財(cái)富管理等金融機(jī)構(gòu)。

美國注冊財(cái)務(wù)策劃師(RFP)是通行全球的國際權(quán)威資質(zhì)，是世界投資理財(cái)管理行業(yè)專業(yè)認(rèn)證之一。取得該證書意味著學(xué)員可以體系化掌握理財(cái)規(guī)劃過程中所涉及的各個環(huán)節(jié)，從而能夠針對不同客戶族群的需要，量身定制專屬化理財(cái)規(guī)劃，真正實(shí)現(xiàn)幫助客戶財(cái)富“保值、增值”的功能。

RFP中英文證書

量化專業(yè)委員會證書

RFP適合人群

從事銀行、保險(xiǎn)、證券、基金、第三方理財(cái)公司等其他金融相關(guān)行業(yè)的專業(yè)人士;對理財(cái)行業(yè)有興趣

RFP適用人群理財(cái)高端證書搭配高端人脈RFP是資金去向，也就是資金運(yùn)用端證書，關(guān)注個人/家庭理財(cái)，適用于銀行理財(cái)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員、券商理財(cái)顧問、第三方理財(cái)經(jīng)理等所有跟家庭或個人打交道的金融從業(yè)者。>>>點(diǎn)擊咨詢RFP考試報(bào)名條件

擁有RFP資格，可從事哪方面的工作?

RFP是個人理財(cái)行業(yè)的資格認(rèn)證，金融行業(yè)及與金融相關(guān)的行業(yè)都對具有RFP認(rèn)證的個人理財(cái)師有很大的需求。具有RFP資格認(rèn)證的人員可以作為個人理財(cái)師為所在機(jī)構(gòu)的客戶提供個人理財(cái)方面的服務(wù)和咨詢。

在國內(nèi)，RFP廣泛分布于各類理財(cái)機(jī)構(gòu)。RFP可服務(wù)于銀行、保險(xiǎn)、證券，基金、債券、外匯、期貨、黃金等業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或公司，也可從事投資業(yè)務(wù)和投資管理公司業(yè)務(wù)，以及與律師有關(guān)的業(yè)務(wù)。

RFP的含金量怎么樣?

目前在全球共有15個國家和地區(qū)擁有RFPI協(xié)會機(jī)構(gòu)。自2005年引入中國大陸后，因系統(tǒng)實(shí)用的知識體系，受到政府、企業(yè)和學(xué)員的大力推廣和認(rèn)可。

同時(shí)，RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。在全球，RFP已經(jīng)成為眾多金融機(jī)構(gòu)人才培養(yǎng)的重要標(biāo)準(zhǔn)。太平洋人壽、泰康人壽、太平人壽等保險(xiǎn)公司和中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行等國內(nèi)大型銀行都將RFP作為人才的培養(yǎng)與培訓(xùn)的標(biāo)準(zhǔn)。另外，企業(yè)招聘時(shí)，將RFP作為一個衡量要素，比如平安人壽、東亞銀行、浦發(fā)銀行等。

RFP證書價(jià)值

從個人身份方面，RFP是個人品牌和專業(yè)身份的象征。

從學(xué)習(xí)內(nèi)容方面，RFP是客戶財(cái)務(wù)策劃問題的解決法寶。RFP既涵蓋普通投資者關(guān)注的投資、增值、保值、子教等內(nèi)容，同時(shí)涵蓋高凈值客戶關(guān)注的宏觀、法律、稅務(wù)、遺產(chǎn)、子教、養(yǎng)老等內(nèi)容，在面對客戶規(guī)劃難題，RFP持證人能夠自信從容應(yīng)對，達(dá)成目標(biāo)。

從機(jī)構(gòu)認(rèn)可方面，目前RFP已成為眾多機(jī)構(gòu)人才招聘和人才培養(yǎng)的標(biāo)準(zhǔn)。在銀行體系，如部分中國銀行分公司等，持有發(fā)票和證書可報(bào)銷學(xué)習(xí)費(fèi)用;在三方財(cái)富機(jī)構(gòu)，如諾亞財(cái)富等，是理財(cái)顧問晉升的一個標(biāo)準(zhǔn);在保險(xiǎn)體系，如大童、明亞、永達(dá)理、太保等機(jī)構(gòu)是人才招募和培養(yǎng)的可選標(biāo)準(zhǔn);在事業(yè)單位，如2019年深圳國稅局人才錄取中，是優(yōu)先錄取加分項(xiàng)。>>>點(diǎn)擊咨詢RFP考試報(bào)名費(fèi)用或者RFP考試報(bào)名時(shí)間等其他相關(guān)問題