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RFP家庭資產(chǎn)配置：投資時(shí)該如何分配資金呢?

有的時(shí)候投資一個(gè)品種，不知不覺就買多了，遇到再次出現(xiàn)機(jī)會(huì)的時(shí)候，就只能躺平了。投資的時(shí)候，該如何控制資金量呢?又該如何分配資金呢?今天來介紹一下，比較標(biāo)準(zhǔn)的家庭資產(chǎn)配置方案。

存量資金和增量資金

首先，我們的資金，可以劃分為兩類。

一類是已經(jīng)在手里的、長期不用的存量資金;一類是發(fā)生在未來的增量資金，也就是收入，比如每月的工資收入。

對(duì)不同的家庭來說，這兩類資金的占比不同。剛工作不久的人，沒有多少存量資金，但有定期的收入，也就是工資;而如果快到退休，那家庭中資產(chǎn)主要是存量資金，增量收入對(duì)家庭資產(chǎn)的影響就沒有太大了。兩部分資金，都需要做好打理。

存量資金，如何配置?

對(duì)存量資金，可以這樣安排：用「100-年齡」的比例，分配好股票和債券。股票部分，可以配置「100-年齡」%的比例;債券部分，可以配置「年齡」%的比例。

例如，一個(gè)平均年齡40歲的家庭，長期不用的資金有100萬?？梢耘渲?0萬到股票類資產(chǎn)，40萬到債券類資產(chǎn)。

這個(gè)債券類資產(chǎn)，包括債券基金、銀行理財(cái)、國債等，都屬于波動(dòng)較小的穩(wěn)健資產(chǎn)。債券類資產(chǎn)的配置，通?？梢砸淮涡耘渲煤?。

但是股票類資產(chǎn)這部分，配置的時(shí)候要注意兩點(diǎn)：股票資產(chǎn)，并不是計(jì)算出來金額后，馬上就適合配置,股票資產(chǎn)，更適合在4-5星級(jí)階段完成配置。

例如，市場(chǎng)回到4星級(jí)后，配置到主動(dòng)優(yōu)選組合。需要注意的是，即便是4星級(jí)配置，短期里市場(chǎng)也會(huì)有波動(dòng)，可能持有大半年還是浮虧的。4星級(jí)買入，持有3年以上，收益也就大概率不錯(cuò)了。一般來說在4星級(jí)，股票資產(chǎn)比例達(dá)到「100-年齡」就好,如果遇到5星級(jí)的好機(jī)會(huì)，可以考慮再將年齡那部分的債券類資產(chǎn)，適當(dāng)拿出一部分，投資到股票基金中。

增量資金，如何配置?

增量資金的投資方法，也就是定投。

每個(gè)家庭收入和開支的結(jié)構(gòu)不同。按照國際慣例，通常一個(gè)家庭，收入的20%可以儲(chǔ)蓄起來。以前的儲(chǔ)蓄是零存整取。定投，有點(diǎn)類似儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)，只不過是零存到基金上。等達(dá)到高估后，止盈取出。

一個(gè)股票基金，從開始定投，到收益不錯(cuò)，通常來說需要2-3年的時(shí)間?？斓脑拵讉€(gè)月，慢的話就得2-3年以上。

例如，2018年我們投資基本面120、500低波動(dòng)。在開始的前2年，都沒啥收益;一直到2020年下半年，基本面120才漲起來;2021年，500低波動(dòng)才漲起來。

定投基金，看成是一個(gè)3-5年期零存整取計(jì)劃就好。

一般股票基金波動(dòng)大，回到4星級(jí)做定投也是可以的。

股票基金配置，需要注意啥?

如果是自己配置股票基金，需要注意啥呢?

有的朋友也會(huì)抱怨，說自己投資低估的品種，結(jié)果不知不覺就買多了。對(duì)很多新手朋友，容易在開始投資的時(shí)候，犯這個(gè)錯(cuò)誤。就好像一個(gè)新兵上戰(zhàn)場(chǎng)，容易死摳扳機(jī)，將子彈很快都打完了。自己配置股票基金，仍然要分配好股債比例。

同時(shí)，配置單個(gè)股票基金，或者單個(gè)行業(yè)，較好在本金的20%以內(nèi)。盡量不要在一個(gè)品種上，配置比例過高。那如果已經(jīng)超過20%，短期里還浮虧，怎么辦呢?如果是長生不老的指數(shù)基金，也沒關(guān)系?？梢栽诟√濍A段繼續(xù)定投，定投這個(gè)品種的資金量，控制好比例，例如20%。在浮虧階段定投，是定投效果較好的階段，可以很好的起到攤低成本的效果。等到回本后，就可以考慮暫停定投、繼續(xù)持有了。到高估止盈的時(shí)候，比例自然也就降低下來了。

金程RFP課程囊括了財(cái)富規(guī)劃當(dāng)中會(huì)遇到的財(cái)務(wù)稅務(wù)籌劃、保險(xiǎn)保障規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃、住房消費(fèi)規(guī)劃、企業(yè)理財(cái)規(guī)劃等系列規(guī)劃的內(nèi)容。

RFP是提供幫助個(gè)人/家庭實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的解決方案的，而客戶的理財(cái)方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險(xiǎn)規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。

RFP里面有七大課程體系，財(cái)務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念;投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財(cái)規(guī)劃，則是分別解決專項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而財(cái)務(wù)策劃實(shí)戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個(gè)，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿足客戶理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。

什么是RFP?

RFP (Registered Financial Planner)，全稱美國注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師，為美國注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)所特許制定的通行全球的國際專業(yè)認(rèn)證資質(zhì)。截止2016年年底，全球持證人超過6.8萬，中國大陸持證人數(shù)超過3萬人，會(huì)員分布在保險(xiǎn)、銀行、券商、信托、基金、財(cái)富管理等金融機(jī)構(gòu)。

美國注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師(RFP)是通行全球的國際權(quán)威資質(zhì)，是世界投資理財(cái)管理行業(yè)專業(yè)認(rèn)證之一。取得該證書意味著學(xué)員可以體系化掌握理財(cái)規(guī)劃過程中所涉及的各個(gè)環(huán)節(jié)，從而能夠針對(duì)不同客戶族群的需要，量身定制專屬化理財(cái)規(guī)劃，真正實(shí)現(xiàn)幫助客戶財(cái)富“保值、增值”的功能。

RFP中英文證書

量化專業(yè)委員會(huì)證書

RFP適合人群

從事銀行、保險(xiǎn)、證券、基金、第三方理財(cái)公司等其他金融相關(guān)行業(yè)的專業(yè)人士;對(duì)理財(cái)行業(yè)有興趣

RFP適用人群理財(cái)高端證書搭配高端人脈RFP是資金去向，也就是資金運(yùn)用端證書，關(guān)注個(gè)人/家庭理財(cái)，適用于銀行理財(cái)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員、券商理財(cái)顧問、第三方理財(cái)經(jīng)理等所有跟家庭或個(gè)人打交道的金融從業(yè)者。>>>點(diǎn)擊咨詢RFP考試報(bào)名條件

擁有RFP資格，可從事哪方面的工作?

RFP是個(gè)人理財(cái)行業(yè)的資格認(rèn)證，金融行業(yè)及與金融相關(guān)的行業(yè)都對(duì)具有RFP認(rèn)證的個(gè)人理財(cái)師有很大的需求。具有RFP資格認(rèn)證的人員可以作為個(gè)人理財(cái)師為所在機(jī)構(gòu)的客戶提供個(gè)人理財(cái)方面的服務(wù)和咨詢。

在國內(nèi)，RFP廣泛分布于各類理財(cái)機(jī)構(gòu)。RFP可服務(wù)于銀行、保險(xiǎn)、證券，基金、債券、外匯、期貨、黃金等業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或公司，也可從事投資業(yè)務(wù)和投資管理公司業(yè)務(wù)，以及與律師有關(guān)的業(yè)務(wù)。

RFP的含金量怎么樣?

目前在全球共有15個(gè)國家和地區(qū)擁有RFPI協(xié)會(huì)機(jī)構(gòu)。自2005年引入中國大陸后，因系統(tǒng)實(shí)用的知識(shí)體系，受到政府、企業(yè)和學(xué)員的大力推廣和認(rèn)可。

同時(shí)，RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。在全球，RFP已經(jīng)成為眾多金融機(jī)構(gòu)人才培養(yǎng)的重要標(biāo)準(zhǔn)。太平洋人壽、泰康人壽、太平人壽等保險(xiǎn)公司和中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行等國內(nèi)大型銀行都將RFP作為人才的培養(yǎng)與培訓(xùn)的標(biāo)準(zhǔn)。另外，企業(yè)招聘時(shí)，將RFP作為一個(gè)衡量要素，比如平安人壽、東亞銀行、浦發(fā)銀行等。

RFP證書價(jià)值

從個(gè)人身份方面，RFP是個(gè)人品牌和專業(yè)身份的象征。

從學(xué)習(xí)內(nèi)容方面，RFP是客戶財(cái)務(wù)策劃問題的解決法寶。RFP既涵蓋普通投資者關(guān)注的投資、增值、保值、子教等內(nèi)容，同時(shí)涵蓋高凈值客戶關(guān)注的宏觀、法律、稅務(wù)、遺產(chǎn)、子教、養(yǎng)老等內(nèi)容，在面對(duì)客戶規(guī)劃難題，RFP持證人能夠自信從容應(yīng)對(duì)，達(dá)成目標(biāo)。

從機(jī)構(gòu)認(rèn)可方面，目前RFP已成為眾多機(jī)構(gòu)人才招聘和人才培養(yǎng)的標(biāo)準(zhǔn)。在銀行體系，如部分中國銀行分公司等，持有發(fā)票和證書可報(bào)銷學(xué)習(xí)費(fèi)用;在三方財(cái)富機(jī)構(gòu)，如諾亞財(cái)富等，是理財(cái)顧問晉升的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn);在保險(xiǎn)體系，如大童、明亞、永達(dá)理、太保等機(jī)構(gòu)是人才招募和培養(yǎng)的可選標(biāo)準(zhǔn);在事業(yè)單位，如2019年深圳國稅局人才錄取中，是優(yōu)先錄取加分項(xiàng)。>>>點(diǎn)擊咨詢RFP考試報(bào)名費(fèi)用或者RFP考試報(bào)名時(shí)間等其他相關(guān)問題