遇到喜歡的明星來自己城市開演唱會，頭腦發(fā)熱買了貴賓票，結果到了信用卡還款日一臉懵?
和先生計劃了國外出游，早早攢下了一筆旅游基金，結果身體出了問題，一場小手術卻花掉了辛苦攢下的旅行基金，計劃泡湯?
股市行情好，跟著同事的腳步，用五萬元買了一支基金，結果天不如人愿，股市暴跌，眼看著孩子就要上學了，教育資金卻被套牢了?
這些都是因為他們沒有提前做好個人(家庭)理財規(guī)劃導致的。
看到這里，有些人要反駁我了：看演唱會的朋友就是賺錢少，去旅游的朋友那是意外情況導致的，買基金的家長也是運氣不好。怎么就跟理財規(guī)劃扯上關系了?
也沒錯，但是，我接下來要告訴你，如果提前進行了合理的理財規(guī)劃，這些，這些，這些問題，其實都不是問題~
當你了解了什么是家庭理財規(guī)劃，再回看這幾個案例，會發(fā)現(xiàn)它們都是有跡可循的。接下來就給大家詳細講解“家庭理財規(guī)劃”。
1、什么是家庭理財規(guī)劃
家庭理財，與個人理財不同。個人理財常常是遵循“一人吃飽全家不餓”的理財方式，而家庭理財時要綜合考慮對家庭成員負責。把家庭的收入和支出進行合理的計劃安排和使用。
我們能看到，看演唱會的朋友一時沖動消費，沒有考慮是否有及時還款的能力，那頂多就是下個月過得拮據(jù)一點，忍一忍也就熬過去了。有了家庭負擔的就不一樣了，你要養(yǎng)父母，養(yǎng)伴侶，養(yǎng)孩子，況且，很多時候不是忍一忍能解決的，比如教育，比如養(yǎng)老，比如看病。
理財規(guī)劃，目的是為了將自己家庭有限的財富最大限度的合理消費、最大限度的保值增值、不斷提高生活品質(zhì)和規(guī)避風險以保障自己和家庭經(jīng)濟生活的安全和穩(wěn)定，從而使自己和親人生活的更幸福、美滿、健康、長壽。
2、為什么要科學的家庭理財?
無論是個人理財規(guī)劃還是家庭理財規(guī)劃，有規(guī)劃方案能幫助我們更好的進行理財，很多家庭在理財過程中急于求成，到頭來事倍功半，很有可能就是沒有好的理財規(guī)劃，那么理財規(guī)劃到底對于一個家庭有多重要呢?
財富積累，有財可理
只有有財可理，個人家庭理財規(guī)劃才有其實際作用。
積累財富的過程，就如同“開源節(jié)流”。一般而言，家庭女主人(如媽媽)會管理金錢。女主人一方面要在日常生活中養(yǎng)成記賬的好習慣，知道錢去了哪里，哪些錢可以節(jié)省;另一方面，女主人也要采取強制儲蓄的手段，并能夠保證家庭凈資產(chǎn)每年增長。
強制儲蓄，還能讓你在需要計劃外的支出時，不影響原本的生活。故事中去看演唱會的朋友，顯然習慣了月光，強制儲蓄既能讓她愉快的享受追星，又不用擔心大額支出影響了信用卡還款。
財富保障，保障財富源泉
每個家庭都有一個創(chuàng)造財富的源泉，也就是家里經(jīng)濟的頂梁柱。
所以，在個人家庭理財規(guī)劃中要對這樣的人實施重點保護，保護好了他們，就等于財富有了保障。這可以通過購買保險來實現(xiàn)保障財富，因為保險最基本的作用就是當意外、災害發(fā)生時，可以為被保險人提供財務補償。
財富增值，著眼未來
每一份個人家庭理財規(guī)劃必須要面臨著未來資金的問題，比如孩子的教育費用，比如自己退休后的養(yǎng)老費用，再比如現(xiàn)在非常普遍的啃老買房費用等。
這么多費用，只靠工資來源的財富積累是無法供給的，這就要求個人家庭理財規(guī)劃中必須要有財富增值的部分。針對這種情況，我們可以選擇基金、實業(yè)投資等投資品種來幫助實現(xiàn)財富增值。
當孩子的教育金和自己的養(yǎng)老金都配置好了后，如果還有資金，這時候才可以進行純投資行為。即便虧了，也不影響家庭正常生活和財務目標。自然也不會出現(xiàn)故事C中的家長那種情況。
財富分配，避免糾紛
財富分配最直接的形式就是財產(chǎn)的繼承，在父母向子女進行財產(chǎn)轉移時，做好稅務及遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃是非常必要的。
所以，財富分配在個人家庭理財規(guī)劃也占有很重要的位置。
明白家庭理財?shù)闹匾裕熘彝ダ碡斠?guī)劃的作用，相信每個盲目進行理財?shù)募彝ザ紩荒苛巳?，制作一份合理的家庭理財?guī)劃有效幫助家庭進行理財。
3、如何進行科學的家庭理財?
家庭理財規(guī)劃的內(nèi)容是非常豐富的。一個完整的家庭理財規(guī)劃的內(nèi)容包括家庭現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃到子女教育規(guī)劃、風險管理與保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等等，也稱之為“理財八大規(guī)劃”。
而科學的理財規(guī)劃，應能達到以下目標：
1. 在考慮風險的前提下，增加收入;2. 在有計劃提高生活質(zhì)量的前提下，減少不必要的支出;3. 可以提高個人或家庭的生活水平、生活質(zhì)量;4. 可以儲備未來的養(yǎng)老所需。
按照順序，家庭理財規(guī)劃分為三塊，首先是保障，然后是資產(chǎn)配置，最后是投資。
家庭保障規(guī)劃是家庭理財規(guī)劃的一部分。
家庭理財首先要實現(xiàn)財務安全，保證家庭的經(jīng)濟安全，而保險是風險管理的一種方式，如同球隊的守門員。再好的球隊，如果沒有守門員也發(fā)揮不出水平。家庭理財規(guī)劃也是這個道理，儲蓄、保險、基金各司其職，其中保險是必備，先解決后顧之憂，才敢去進攻，才更容易對投資方向做出準確的判斷
構建起保障后再來考慮資產(chǎn)配置，也就是投資。其中資產(chǎn)配置和投資是有區(qū)別的。
資產(chǎn)配置指的是為了達成某個長期的財務目標做的長期投資行為。
比如存孩子的教育金，自己的養(yǎng)老金，我們的生活主要就這2個長期理財目標。這些目標是有時間剛性的，孩子到了歲數(shù)肯定需要上學，我們到了退休年齡就要退休。
因此長期理財更看重控制波動性，因此需要通過資產(chǎn)配置的方式去解決。
當孩子的教育金和自己的養(yǎng)老金都配置好了后，如果還有資金，這時候才可以進行純投資行為。
純投資行為沒有生活目標，就是要賺取更高收益，所以可以進行一些風險高的投資行為。
這就是理財?shù)?個層次。中國家庭理財?shù)淖畲笳`區(qū)就是沒有按照這個步驟來，跳過了保障，忽略了配置，直接都去盲目投資了。保障一旦出現(xiàn)問題，連兜底的布都沒有，才會出現(xiàn)太多因病返貧的案例。
明確在不同階段的理財目標，是非常重要的事情，稍不了解，便會辜負機緣與努力。
對于不同財富如何規(guī)劃，實現(xiàn)未來的增值保值，對于很多人來講很困難，沒有具體的規(guī)劃方法和思路。這就需要一定相關知識的培養(yǎng)，而這種知識的培養(yǎng)必須通過專業(yè)、系統(tǒng)學習。這種專業(yè)、系統(tǒng)的學習，金程RFP的課程可以給到你。
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