理財(cái)人員想提升專業(yè)資質(zhì)為什么要考RFP?很多朋友可能都會(huì)疑惑，為什么理財(cái)證書這么多，有些人卻選擇了RFP證書。小編為了回答這個(gè)問(wèn)題，特地向一名資深的理財(cái)師咨詢，下面就來(lái)聽聽這位資深理財(cái)師的自述吧。
作為一個(gè)在理財(cái)行業(yè)摸爬滾打了幾年又轉(zhuǎn)向培訓(xùn)行業(yè)的人，自覺對(duì)理財(cái)師這個(gè)崗位的發(fā)展有些許發(fā)言權(quán)。尤其是進(jìn)入培訓(xùn)行業(yè)后，每天都在跟理財(cái)機(jī)構(gòu)和理財(cái)師們打交道，這個(gè)行業(yè)的喜怒哀樂在自己經(jīng)歷過(guò)后，又通過(guò)服務(wù)的對(duì)象重新接觸，的確有一番話要講。當(dāng)然，大家也可以把我當(dāng)成一個(gè)說(shuō)客，一個(gè)建議大家一定要專業(yè)提升的說(shuō)客，或者看看就好。
我們來(lái)談?wù)劺碡?cái)師的發(fā)展前景
理財(cái)行業(yè)的未來(lái)不敢談，但是愿意談?wù)劺碡?cái)師的發(fā)展前景。關(guān)于未來(lái)發(fā)展的預(yù)期有很多，我只提兩點(diǎn)大趨勢(shì)，一是專業(yè)化，而是獨(dú)立化。首先是專業(yè)化，其實(shí)單從近年來(lái)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的發(fā)文來(lái)看，無(wú)論是金融哪個(gè)行業(yè)，對(duì)人的要求都愈加嚴(yán)格。從事理財(cái)相關(guān)工作者，除了道德要過(guò)關(guān)，理財(cái)專業(yè)技能也一定要過(guò)關(guān)。理財(cái)與醫(yī)生相似，需要對(duì)癥下藥，前提是你要有醫(yī)師資質(zhì)并且有相關(guān)技能，理財(cái)師亦是如此。
還記得讀碩實(shí)習(xí)的時(shí)候，進(jìn)入了一家主張高端社區(qū)經(jīng)營(yíng)的類私募財(cái)富機(jī)構(gòu)，8選2被留了下來(lái)，接下來(lái)的時(shí)間便是學(xué)習(xí)產(chǎn)品的知識(shí)，不用知道這個(gè)產(chǎn)品到底是什么組成，只要知道收益多高，比別的產(chǎn)品好在哪就行。金融數(shù)學(xué)出身，對(duì)產(chǎn)品和市場(chǎng)的認(rèn)知洞察還算可以，但是當(dāng)3周后一個(gè)客戶真的愿意拿500萬(wàn)出來(lái)的時(shí)候，溝通卻是步步驚心。越是高凈值客戶，一般在銀行或其他地方都有專門的財(cái)富管理者，接觸久了多了，他們對(duì)市場(chǎng)對(duì)產(chǎn)品的認(rèn)知甚至?xí)?，投資會(huì)更加理性。要清楚的是，傻白甜和總裁們?cè)谝黄鸬碾娨晞≡诂F(xiàn)實(shí)中很難上演，因?yàn)樗枷刖辰绮煌?。所以，如果你在從事或致力于從事相關(guān)工作，記得一定要不斷補(bǔ)充自身知識(shí)，最好是經(jīng)過(guò)系統(tǒng)學(xué)習(xí)，只有這樣你才能“配得上”你的工作崗位，“配得上”你的客戶。
當(dāng)然，理財(cái)行業(yè)，如同所有銷售行業(yè)一樣，滾雪球的效應(yīng)被體現(xiàn)的淋漓盡致。而客戶的一番話現(xiàn)在記憶猶新，“這筆交易我滿意的話，上下游的關(guān)系多幫你介紹，他們可都跟我一樣。”這也是我要說(shuō)的第二個(gè)方面，獨(dú)立化趨勢(shì)。受雇于某一家私募或是財(cái)富公司，銷售的重點(diǎn)永遠(yuǎn)都是自己服務(wù)公司的產(chǎn)品，但此種情況下以客戶需求為導(dǎo)向的工作目標(biāo)難以實(shí)現(xiàn)，為此近年來(lái)，越來(lái)越多的理財(cái)師們逐漸自己或依靠某些平臺(tái)幫助自立門戶，開設(shè)工作室。工作室除了配備有理財(cái)經(jīng)理外，此時(shí)的理財(cái)經(jīng)理變成了“理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)紀(jì)”，不再局限于某家公司的產(chǎn)品，而是根據(jù)客戶需求在市場(chǎng)上進(jìn)行選擇。此類工作室一般還會(huì)逐漸配備財(cái)稅法律等行業(yè)人士，以便更好的為高凈值客戶提供更專業(yè)更大單的服務(wù)。
如果你想在理財(cái)師的崗位上不斷提升，并且做好，除了道德上一定要有底線外，有兩點(diǎn)建議：一、要通過(guò)系統(tǒng)學(xué)習(xí)掌握必備的專業(yè)技能，樹立自己的專業(yè)名片，持有專門的理財(cái)認(rèn)證資質(zhì)，并且不斷通過(guò)交流掌握最新信息;二、不斷對(duì)自己提出更高的要求并為此付出努力，持續(xù)學(xué)習(xí)與繼續(xù)教育至關(guān)重要，包括更好的客戶，更強(qiáng)的能力，更優(yōu)的團(tuán)隊(duì)，以及更專業(yè)的自己。
專業(yè)資質(zhì)提升為什么要選擇RFP?
首先簡(jiǎn)單介紹下RFP，RFP全稱美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師，是通行的理財(cái)資質(zhì)。我報(bào)考的理由很簡(jiǎn)單，當(dāng)時(shí)的總監(jiān)建議我們一定要考一個(gè)證書，讓我們?cè)趲讉€(gè)里面選(RFP、ChFP、CFP)，最終我選擇了RFP。當(dāng)時(shí)的考慮是，第一，要夠分量，選擇國(guó)際證書(ChFP從2018年開始由國(guó)家人社部認(rèn)證證書成為地方性行業(yè)協(xié)會(huì)認(rèn)證證書，含金量上會(huì)下降);第二，資金方面要合適，考CFP之前必須先考國(guó)內(nèi)的AFP，但是AFP是國(guó)內(nèi)一個(gè)協(xié)會(huì)認(rèn)證且價(jià)格昂貴，考完C要差不多2.5萬(wàn)大洋，所以直接就選擇了含金量和性價(jià)比都比較高的RFP(當(dāng)然，考過(guò)其他證書的也都是非常棒的，這里只是就我個(gè)人而言)。
現(xiàn)在想想這也是非常正確的選擇，考證的目的不只是為了系統(tǒng)學(xué)習(xí)并掌握技能，借用專業(yè)資質(zhì)提升專業(yè)形象，更重要的是在學(xué)習(xí)過(guò)程中與工作結(jié)合，學(xué)習(xí)完后能夠不斷提供繼續(xù)教育和平臺(tái)不斷提升，而這些RFP都做到了。
作為眾多持證人中的一員，如果讓我來(lái)總結(jié)RFP證書含金量的話，我想說(shuō)4點(diǎn)：
一、國(guó)際理財(cái)認(rèn)證，中英文證書，在美國(guó)官網(wǎng)和中國(guó)管理中心網(wǎng)站均可查到個(gè)人信息，可信性強(qiáng)
二、國(guó)內(nèi)政府認(rèn)可，目前已經(jīng)被納入全國(guó)財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程;同時(shí)，RFP被納入深圳稅務(wù)局高端人才引進(jìn)資質(zhì)。
三、RFP相對(duì)于其他理財(cái)證書更加實(shí)務(wù)和實(shí)用，前面提過(guò)，國(guó)際證書價(jià)值本身相當(dāng)，不同點(diǎn)在于協(xié)會(huì)后期的運(yùn)作，是否有足夠的后續(xù)教育、足夠的線下活動(dòng)、足夠的交流機(jī)會(huì)，這幾點(diǎn)理財(cái)證書里RFP做的更出色。
四、綜合規(guī)劃屬性全面，這里不得不提的就是RFP涵蓋的學(xué)習(xí)內(nèi)容，有基礎(chǔ)的規(guī)劃知識(shí)，學(xué)習(xí)完之后有專項(xiàng)投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、退休規(guī)劃、教育規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃，到最后是綜合規(guī)劃，系統(tǒng)且全面。前面講到了未來(lái)理財(cái)師的獨(dú)立化，獨(dú)立的前提就是綜合規(guī)劃，也就是你做保險(xiǎn)不能只選保險(xiǎn)類證書，做銀行不能只學(xué)跟銀行相關(guān)的內(nèi)容，因?yàn)楝F(xiàn)階段跟你競(jìng)爭(zhēng)的除了同業(yè)，更多的是混業(yè)者。所以RFP的綜合規(guī)劃屬性，更為符合客戶需求。
再說(shuō)一下RFP及其衍生教育計(jì)劃。現(xiàn)在很多大學(xué)開始引入“課證通融”或是證書方向班計(jì)劃，無(wú)非兩個(gè)目的，一是增強(qiáng)學(xué)生畢業(yè)后的就業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力;第二是提前讓學(xué)生掌握部分學(xué)術(shù)外的落地實(shí)操技能，畢竟學(xué)生期間的內(nèi)容更多是在紙上談兵。證書學(xué)習(xí)本身也是一樣，學(xué)習(xí)和考證的過(guò)程是專業(yè)積累的過(guò)程，真正助力于就業(yè)和技能提升的實(shí)際是考證之后的繼續(xù)學(xué)習(xí)。RFP證書不僅提供了持續(xù)的線上繼續(xù)教育機(jī)會(huì)，而且有不間斷的行業(yè)論壇。如果大家持有了RFP證書，一定要珍惜這些后續(xù)教育的機(jī)會(huì)，畢竟與智者同行，才能成長(zhǎng)更快走得更遠(yuǎn)。
既然我們把自己稱為理財(cái)規(guī)劃師，需要積累客戶、發(fā)展客戶，溝通客戶，成交客戶。積累和發(fā)展，你需要參加線下活動(dòng)，需要走出去或者尋求好的線上渠道。之前北京一個(gè)90后姑娘，微信客戶600人，年薪幾百萬(wàn)也是有的;溝通客戶，這也是為什么很多第三方公司不斷搞活動(dòng)做培訓(xùn)的原因，理財(cái)師賣的不只是產(chǎn)品，是需求，或者是高收益，或者是保本，或者是比銀行好，客戶越來(lái)越理性，你要怎么打動(dòng)她，綜合分析他的需求，用表格，用話術(shù)，用法商，或者其他，都行，但是你要懂，所以要不斷參加培訓(xùn)，并且不斷交流。
其實(shí)對(duì)于許多人問(wèn)到的“RFP到底有沒有用”，還想說(shuō)最后兩點(diǎn)：第一，證書是個(gè)敲門磚，在職業(yè)招聘上會(huì)比別人更有優(yōu)勢(shì)，當(dāng)然能不能真正用上還要看個(gè)人運(yùn)用的能力，同樣考證的人，有人月薪幾萬(wàn)，有人月薪幾千，還是差別很大的，所以考完證沒有結(jié)束，結(jié)合工作，參加組織的線下活動(dòng)，才有幫助;第二：考證是專業(yè)資質(zhì)，是對(duì)專業(yè)能力的背書，你有，同事沒有，這也是你的一個(gè)優(yōu)勢(shì)。所以，選擇很重要。
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