現(xiàn)在保險行業(yè)為何這么難做?考RFP理財規(guī)劃師證書能打破局面嗎?確實，現(xiàn)在人們對保險意識越來越強，對單一保險產(chǎn)品的認(rèn)可度比較低了，是什么原因?qū)е碌哪?？一起繼續(xù)往下看。
近年來，在國家政策的大力支持下，保險進入飛速發(fā)展階段，如今形勢大好，保險觀念也逐漸深入人心，該如何做才能扭轉(zhuǎn)開單難的局面，實現(xiàn)自我價值呢?
先來分析為啥保險難做，站在代理人角度，從內(nèi)外因兩個方面分析：
內(nèi)因：
對保險知識不清
代理人對保險認(rèn)識不清，不敢開口談保險。因為早期保險行業(yè)遺留下的差名聲，和客戶說保險理念時自我懷疑，支支吾吾，客戶得有有多大的勇氣才能在一個不相信保險的代理人手中辦理保險業(yè)務(wù)。
專業(yè)水平不過硬
專業(yè)知識掌握不到位，無法回答客戶問題。在溝通過程中，客戶關(guān)于保險專業(yè)知識的疑問無法解釋，專業(yè)技能不過關(guān)的代理人想做好保險也真的是挺難。
服務(wù)能力有限
服務(wù)水平跟不上，現(xiàn)在做什么都離不開服務(wù)，找不到客戶的訴求點，不能滿足客戶需求，當(dāng)客戶沒有對代理人產(chǎn)生認(rèn)同感時，保險當(dāng)然難做?？蛻魪拈_始到最終簽單是一個需要培養(yǎng)的過程，沒有足夠的服務(wù)態(tài)度，這份持久戰(zhàn)是堅持不下來的。
外因：
保險作為無形商品不符合國人的傳統(tǒng)消費習(xí)慣，保險是合同，不同于其他看得見摸得著的實物，購買保險沒有意外一時半會甚至永遠(yuǎn)都用不著。
再者，因為保障期限長，同一個人購買保單數(shù)量有限，造成代理人間競爭激烈。
更何況，客戶對保險的認(rèn)同度不高，不相信保險，也不相信代理人，對保險的態(tài)度并非很友好，自然代理人做起來就難了。
保險難做這是事實，百萬代理人都遇到了這種情況，既然知道問題在哪，解決問題就可以重新獲得客戶，那如何才能得到客戶的信任呢?
對于客戶認(rèn)可證書來說認(rèn)可的更是個人的能力，因為證書對于客戶來說并沒有什么幫助，對客戶有幫助的是服務(wù)人員的能力。所以想要讓客戶認(rèn)可就要提升自身的能力。
同時，很多高凈值客戶自身學(xué)習(xí)能力比較強，專業(yè)知識已經(jīng)過硬，如果你的專業(yè)能力低于客戶，那么客戶信任與理財合作將無從談起。正如網(wǎng)上一句流行語：你永遠(yuǎn)掙不到你認(rèn)知以外的錢?？蛻舻馁Y產(chǎn)量高，相對要求客戶經(jīng)理的專業(yè)素質(zhì)也必須過硬。
如果你是銀行、證券、保險、基金等行業(yè)，財富管理崗位從業(yè)人員，希望能夠擁有一張?zhí)岣吆诵母偁幜Φ膶I(yè)證書，樹立專業(yè)形象，提升服務(wù)質(zhì)量，獲取客戶信任,考取RFP證書是一定需要的。
注冊財務(wù)策劃師(RegisteredFinancial Planner，簡稱RFP)是由美國注冊財務(wù)策劃師學(xué)會(RFPI)于1983年推出的，并在全球范圍內(nèi)獲得廣泛認(rèn)可的專業(yè)的國際理財師專業(yè)資格。RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。
美國注冊財務(wù)策劃師(RFP)是通行全球的國際權(quán)威資質(zhì)，是世界投資理財管理行業(yè)專業(yè)認(rèn)證之一。取得該證書意味著學(xué)員可以體系化掌握理財規(guī)劃過程中所涉及的各個環(huán)節(jié)，從而能夠針對不同客戶族群的需要，量身定制專屬化理財規(guī)劃，真正實現(xiàn)幫助客戶財富“保值、增值”的功能。
RFP證書以及課程所學(xué)，主要是兩點作用，一點是證書本身映射出的行業(yè)權(quán)威性，第二點是通過學(xué)習(xí)考證衍生出來的自我提升價值。
保險人需要注意的是你跟客戶談保險規(guī)劃他是沒有意識的，但是跟他聊理財規(guī)劃上的養(yǎng)老、教育、財富傳承等，你會發(fā)現(xiàn)客戶的興趣是非常強的。
RFP的課程設(shè)置有七大模塊：財務(wù)策劃原理、投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及財產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財規(guī)劃。這個課程設(shè)置是漸進性學(xué)習(xí)，越到后面越有針對性，比如基礎(chǔ)財務(wù)策劃從微觀經(jīng)濟學(xué)入手，到財務(wù)策劃法律基礎(chǔ)，再到人生規(guī)劃、家庭與企業(yè)、居住規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休計劃等，邏輯非常清晰，能夠更好的入手學(xué)習(xí)，這樣的學(xué)習(xí)也為后面的幾門課程夯實了基礎(chǔ)。投資策劃主要是以將金融工具為主，保險和稅務(wù)這兩門則是更加具有針對性的規(guī)劃，而高級財務(wù)策劃更具實操性，不同家庭類型都提供了對應(yīng)的理財方案進行學(xué)習(xí)，整個課程體系特別流暢，非常務(wù)實。
學(xué)習(xí)整個課程，對于未來服務(wù)高端客戶以及高凈值客戶會有更理性的說服力。像是財富傳承、法商、養(yǎng)老等知識非常好用，因為從這些點切入會更關(guān)切到客戶的利益，跟客戶談保險規(guī)劃他是沒有意識的，但是跟他聊理財規(guī)劃上的養(yǎng)老、教育、財富傳承等，你會發(fā)現(xiàn)客戶的興趣是非常強的。
所以，在跟客戶做方案的時候，一定得是根據(jù)客戶的需要去做方案，而不是一昧因為產(chǎn)品而賣產(chǎn)品。
考RFP證書，不單單是考取一個證書，而且RFP的課程是真正系統(tǒng)培養(yǎng)大家解決問題的方法，放到保險營銷上就是通過各種方法幫助大家更好的營銷保險，學(xué)了RFP后，就不單單是就保險講保險，學(xué)員可以從稅務(wù)角度、投資角度、法務(wù)角度、養(yǎng)老角度、財產(chǎn)保全角度都可以講保險，可以幫助客戶以解決上述問題為出發(fā)點來進行保險營銷。
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