美國銀行破產(chǎn)倒閉的消息并不新奇，F(xiàn)DIC（聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司）統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示——2008年美國有25家銀行倒閉，2009年有140家銀行倒閉；2008年至2012年期間，美國有465家銀行倒閉；而2018年至今，美國共有537家銀行破產(chǎn)。在銀行中起重要作用的風(fēng)控部門仿佛并沒有幫助銀行和監(jiān)管部門完全識別和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
即使有風(fēng)險(xiǎn)控制部門的存在，一些銀行仍然會(huì)面臨破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。這可能有以下幾個(gè)原因：
風(fēng)險(xiǎn)源頭難以識別：銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)源頭非常復(fù)雜，有些風(fēng)險(xiǎn)可能很難在短期內(nèi)被識別和評估。例如，經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化、政策調(diào)整、市場競爭等因素都可能對銀行的經(jīng)營產(chǎn)生影響。這些因素可能不會(huì)立即顯現(xiàn)出來，而是在長期內(nèi)逐漸影響到銀行的經(jīng)營狀況。因此，即使有風(fēng)險(xiǎn)控制部門，銀行也難以完全避免這些難以識別源頭風(fēng)險(xiǎn)的負(fù)面影響。
風(fēng)險(xiǎn)控制存在局限性：雖然風(fēng)險(xiǎn)控制部門可以采取一系列措施來控制和管理風(fēng)險(xiǎn)，但這些措施并不一定能夠完全消除風(fēng)險(xiǎn)。例如，銀行可以通過貸款審批、抵押品要求等措施來降低信用風(fēng)險(xiǎn)，但這些措施并不能完全保證貸款的收回。此外，市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等其他類型的風(fēng)險(xiǎn)也可能對銀行的經(jīng)營產(chǎn)生影響，而這些風(fēng)險(xiǎn)的管控往往更加復(fù)雜和困難。
管理和執(zhí)行問題：即使有完善的風(fēng)險(xiǎn)控制部門和有效的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，銀行在管理和執(zhí)行層面也可能出現(xiàn)問題。例如，管理層可能對風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠深入，或者在執(zhí)行層面出現(xiàn)錯(cuò)誤或疏漏，這都可能導(dǎo)致銀行面臨更大的風(fēng)險(xiǎn)。此外，如果銀行內(nèi)部存在腐敗、欺詐等問題，這些行為也可能對銀行的經(jīng)營產(chǎn)生負(fù)面影響。
不可抗力因素：除了以上原因外，還有一些不可抗力因素可能導(dǎo)致銀行面臨破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。例如，自然災(zāi)害、政治動(dòng)蕩、社會(huì)事件等不可預(yù)測的事件都可能對銀行的經(jīng)營產(chǎn)生重大影響。這些事件往往很難被銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制部門所預(yù)測和防范。
可以看出，有些風(fēng)險(xiǎn)是不可預(yù)測的，但是一位經(jīng)濟(jì)學(xué)家的觀點(diǎn)可能會(huì)對我們有所啟發(fā)，喬恩·丹尼爾森（Jón Danielsson）是一位冰島經(jīng)濟(jì)學(xué)家，他在一些國際知名大學(xué)和研究機(jī)構(gòu)擔(dān)任教職和研究職務(wù)，包括哈佛大學(xué)、倫敦政治經(jīng)濟(jì)學(xué)院、歐洲中央銀行等。他的研究領(lǐng)域包括宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融市場和風(fēng)險(xiǎn)管理等。丹尼爾森的最新著作《控制的幻覺》探討了金融監(jiān)管的問題，指出目前的金融監(jiān)管中存在大量的“風(fēng)險(xiǎn)表演”，制造了一種金融穩(wěn)定與安全的錯(cuò)覺，卻忽略了真正的問題和風(fēng)險(xiǎn)。他主張加強(qiáng)金融監(jiān)管的有效性和透明度，以維護(hù)金融市場的穩(wěn)定和保護(hù)消費(fèi)者的利益。
此外，《控制的幻覺》還探討了確認(rèn)偏誤的問題，這是一個(gè)典型的例子。即使某個(gè)想法毫無依據(jù)，但只要我們堅(jiān)信某種可怕的事情會(huì)發(fā)生，我們就能找到支持這種想法的證據(jù)。
至于如何避免這種控制的幻覺，書中提到了以下幾點(diǎn)：
認(rèn)識到自己的局限性：我們需要認(rèn)識到自己在某些方面的局限性，例如對未來的預(yù)測、對風(fēng)險(xiǎn)的控制等。這有助于我們更加客觀地看待問題，避免過度自信和控制的幻覺。
保持謙遜和開放的心態(tài)：我們需要保持謙遜和開放的心態(tài)，不斷學(xué)習(xí)和適應(yīng)新的變化。這有助于我們更好地應(yīng)對未來的承諾和威脅，避免控制的幻覺。
建立有效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制：我們需要建立有效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，包括對風(fēng)險(xiǎn)的識別、評估和應(yīng)對。這有助于我們更好地管理風(fēng)險(xiǎn)，避免控制的幻覺。
增加透明度和公開性：我們需要增加透明度和公開性，讓更多的人了解風(fēng)險(xiǎn)和威脅，從而更好地應(yīng)對它們。這有助于我們避免控制的幻覺，讓更多的人參與到風(fēng)險(xiǎn)管理中來。
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