這三個(gè)annuity 分別有特點(diǎn)
這題的salary不是END模式嗎？課上記得講過當(dāng)作是期末發(fā)放呀
BGN:CPT PVfamily expense=1791735N=44, I/Y=1.06/1.035-1=2.415, PMT=9.5W-3W=65000, FV=0
老師 百題case9 C題 可以通過計(jì)算說明一下嗎 還是不是很理解
這個(gè)題，計(jì)算每年凈收入，養(yǎng)老金免稅，所以直接加上稅后工資減去每年支出，作為pmt就可以。這個(gè)題因?yàn)橐毡ｋU(xiǎn)的稅，所以這個(gè)pmt就?1-20%，如果不收保險(xiǎn)稅，前面那個(gè)pmt就直接用。對嗎？
這里沒懂稅收哪里好了，客戶花錢買一個(gè)年金產(chǎn)品，還需要納稅，這算什么好處呢？如果是immdiate annuity不就沒有tax defer的好處了？相當(dāng)于我花錢買年金，馬上提取，然后納稅，這哪里好了
Risk tolerance不適合willingness和ability有關(guān)嗎？case中的投資者有能力但是投資風(fēng)格保守，那么經(jīng)過投資經(jīng)理的解釋是有可能讓投資者轉(zhuǎn)變思維從而承受更多風(fēng)險(xiǎn)的。為什么不選A？
CFA 個(gè)人IPS 這題計(jì)算need analyse下的缺口，為啥不考慮family life expense？為啥不考慮A的death benefit（100000）?為啥也沒設(shè)置計(jì)算BGM model？
贈(zèng)與這里，為什么接受到的本金1不用扣稅呢？為啥不是（1+6%）x (1-20%) ?
老師為啥A對，BC不對，goal base不也是要看每個(gè)Goal完成的可能性嗎
老師，long investment horizon的應(yīng)該怎么locate？感覺兩個(gè)講義打架
老師，風(fēng)險(xiǎn)承受能力高的人需要年金嗎
老師，請問這個(gè)題discretionary trust為什么不行？
life insurance 可以賣了套現(xiàn)來投資啊。。。
charitable giving可以產(chǎn)生稅盾，是因?yàn)閎ase price以捐贈(zèng)者最初買入價(jià)來計(jì)算，會(huì)比較低嗎？
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